Решением Банка России с 9 декабря скорректированы тарифы на ОСАГО — обязательный документ для любого автовладельца. Теперь стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности рассчитывается по-новому. Объясняем, зачем нужно ОСАГО и что нового ожидает автовладельцев.
Справедливая корректировка
По указанию Банка России с 9 декабря на 15% в обе стороны изменен тарифный коридор по ОСАГО. Теперь для легковых автомобилей физических лиц он составляет от 1399 до 8655 рублей. Ранее этот диапазон варьировался от 1646 до 7535 рублей.
Страховые компании вправе сами назначать цены на ОСАГО, но есть важное ограничение. Стоимость полиса не может быть выше или ниже установленных регулятором границ. Это и есть тарифный коридор.
Банк России решил изменить пороговые значения тарифов ОСАГО по двум основным причинам. Во-первых, они оставались неизменными с сентября 2022 года: за это время средняя выплата по ОСАГО увеличилась в 1,5 раза. Во-вторых, наоборот — снизилась средняя стоимость полиса на фоне высокой конкуренции между страховщиками за безаварийных автовладельцев.
Наряду с этим регулятор обновил значения территориального коэффициента (КТ). Для 20 административных зон он снизился, а для 28 — повысился. Так, базовый КТ увеличится вдвое для пяти районов Новосибирской области и трех районов Республики Ингушетии. В последние пять лет в этих двух субъектах РФ фиксируется высокий уровень мошеннических действий в сфере ОСАГО.
Территориальный коэффициент также увеличат в Республике Алтай, Дагестане, Калмыкии, Саха (Якутия), Тыве и Чеченской Республике, а также в Ставропольском и Хабаровском краях, Магаданской и Смоленской областях, в Еврейской автономной области.
В то же время КТ снижен в Республике Коми и Чувашской Республике, а также в Архангельской, Владимирской, Вологодской, Ивановской, Мурманской, Свердловской, Тюменской и Кемеровской областях, в Ханты-Мансийском автономном округе.
«Корректировка тарифов позволит страховщикам предлагать полисы по справедливой стоимости, более точно учитывающей риски водителей», — подчеркивают в Банке России.
Аккуратность во благо
Стоимость полиса ОСАГО зависит от ситуации на дорогах в каждом конкретном регионе, напомнили в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА).
Коэффициент территории, устанавливаемый ЦБ на основе статистики, учитывает трафик, аварийность и плотность движения. Страховщики также анализируют данные о выплатах, мошенничестве, частоте страховых случаев и других факторах при определении базовой ставки. В то же время высокий риск мошенничества в регионе приводит к росту тарифов.
Между тем добросовестные автовладельцы могут снизить свою премию за безаварийную езду. Ведь большое влияние на стоимость полиса оказывает КБМ (коэффициент бонус-малус), который варьируется от 0,46 до 3,92 и зависит от уровня аварийности.
«Чем аккуратнее ездит конкретный водитель, тем с большей вероятностью ему будет применена пониженная базовая ставка страхового тарифа, которая является отправной точкой для расчета страховой премии. К аварийному водителю страховщик почти наверняка применит наибольшую базовую ставку. Сейчас почти в половине субъектов РФ доля водителей с минимальным значением КБМ выше, чем в среднем по стране», — заметил президент РСА Евгений Усольцев.
По его мнению, изменение порогов тарифного коридора поможет точнее регулировать тарифы, учитывая рост цен на запчасти и увеличение страховых выплат.
По данным Российского союза автостраховщиков, только за первые 10 месяцев 2025 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО возросла на 16% по сравнению с тем же периодом прошлого года и достигла 115 803 рублей. При этом средняя стоимость полиса составляет около 7275 рублей, что на 4,9% ниже, чем годом ранее.
Страховая защита
Полис ОСАГО должен быть у каждого владельца автомобиля. Он покрывает ущерб пострадавшим при вашей вине и спасает вас от крупных расходов.
Действующие лимиты:
-
Причинение вреда автомобилю или другому имуществу потерпевшего — до 400 тыс. рублей.
-
Причинение вреда здоровью или жизни людей — до 500 тыс. рублей.
Выплату осуществит страховая компания. Поэтому своевременная покупка ОСАГО — не только соблюдение закона, но и залог вашего финансового спокойствия на дороге.
Однако важно помнить, что ОСАГО не покрывает ущерб самому владельцу и его автомобилю. То есть ремонт своей машины после ДТП вы оплачиваете сами, если авария произошла по вашей вине.
Кроме того, такой полис не покрывает кражу автомобиля, ущерб от природных катаклизмов, вандализма и других происшествий. Для этого существует каско — добровольное страхование, которое защищает финансовые интересы автовладельца.
Сумма коэффициентов
Как мы указали выше, цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и набора коэффициентов, в числе которых характеристики водителя, машины и региона.
Ключевые факторы, влияющие на его стоимость: мощность двигателя, регион регистрации, число водителей, вписанных в полис, стаж и возраст водителей. Особую роль играет коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — он зависит от истории аварийности. Езда без ДТП обеспечивает меньший коэффициент, а наличие аварий, соответственно, повышает цену.
Также не стоит забывать про тот самый территориальный коэффициент (КТ), отражающий финансовые риски региона для страховых компаний. На территориях с высоким уровнем аварий и мошенничества КТ выше. Там, где водители допускают меньше ошибок и не участвуют в сомнительных схемах, коэффициент ниже.
В зависимости от множества этих факторов, итоговая стоимость ОСАГО для автовладельцев в разных уголках России может значительно различаться.
Где и когда оформлять полис
Полис ОСАГО продают только в компаниях, имеющих лицензию Банка России и входящих в Российский союз автостраховщиков. Можно прийти лично в офис любой такой страховой или сразу купить полис на ее официальном сайте, через мобильное приложение или с помощью сервисов-агрегаторов. Он оформляется на срок до одного года.
Запомните: через государственные сервисы, например портал «Госуслуг», ОСАГО получить нельзя.
Если вы приобрели б/у автомобиль, а срок действия полиса у прежнего владельца ТС еще не истек, то вы можете попросить внести в документ ваши данные. Однако в этом случае страхователем все равно останется прошлый собственник, в результате чего, могут возникнуть сложности при компенсации после страхового случая.
Второй вариант — сразу оформить новый полис ОСАГО. В этом случае предыдущий владелец автомобиля расторгает договор и может вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, а новый собственник оформляет страховку на себя.
Какие документы нужны
При оформлении полиса понадобятся следующие документы:
-
Паспорт владельца автомобиля.
-
Водительские удостоверения всех лиц, которых вы хотите включить в страховку. Если вы выбираете полис с неограниченным количеством водителей, права остальных людей не требуются.
-
Паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СТС) автомобиля.
Специальных социальных льгот или скидок по ОСАГО не предусмотрено. Между тем инвалиды, в том числе дети-инвалиды, которые по медицинским показаниям могут управлять автомобилем, имеют право на получение компенсации в размере 50% от страховой премии. Для этого они или их законные представители должны подать заявление в Социальный фонд России.
Ответственность за отсутствие ОСАГО
Эксплуатировать машину без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности запрещено законом. За его отсутствие при проверке сотрудником Госавтоинспекции вам выпишут штраф в размере 800 рублей. Его можно оплатить со скидкой 25% в течение 30 дней с момента выдачи постановления.
Еще раз напомним, если у вас нет полиса ОСАГО или он просрочен, и вы станете виновником ДТП, то ущерб придется возмещать из собственного кармана.
