Программой «Льготная ипотека», оператором которой выступает ДОМ.РФ, с момента её запуска в апреле 2020 года воспользовались уже более 1 млн российских семей. В общей сложности выдано кредитов на общую сумму 3,5 трлн рублей.
По данным ДОМ.РФ, чаще всего «Льготную ипотеку» оформляют в Москве (120,1 тыс. кредитов), Санкт-Петербурге (94,8 тыс.) Московской области (91,8 тыс.), Краснодарском крае (65,9 тыс.), Свердловской области (42 тыс.), Тюменской области (40,8 тыс.), Новосибирской области (34 тыс.), Ростовской области (31,9 тыс.), Республике Татарстан (31,9 тыс.) и Ленинградской области (28,5 тыс.)
«Льготная ипотека на новостройки в непростые для стройотрасли периоды помогала государству решать приоритетную задачу по улучшению жилищных условий граждан. Она существенно поддержала рынок в прошлом году, в период резкого роста рыночных ставок и общей неопределенности, создала условия для поддержания спроса и запуска девелоперами новых проектов. По нашим оценкам, в 2023 году этой мерой господдержки смогут воспользоваться около 215 тыс. семей. За первые два месяца текущего года кредиты уже оформили более 28 тыс. семей, а если взять все госпрограммы, оператором которых выступает ДОМ.РФ, то речь идет уже о 100 тыс. семей, которые смогут решить жилищный вопрос», — отметил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
Сейчас банки предлагают более низкие ставки по «Льготной ипотеке», чем официально установленный предельный уровень — до 8%. Средневзвешенная ставка по программе топ-15 ипотечных банков составила 7,6%. Так, в Банке ДОМ.РФ минимальная ставка составляет 6,8%, при этом с помощью такого кредита можно не только купить квартиру в новостройке, но и построить частный жилой дом, а также приобрести готовый от застройщика. С учетом того, что средняя ставка по рыночной ипотеке сегодня составляет порядка 11% — разница в платежах очевидна.
«Льготная программа важна не только для поддержки граждан, но и для развития экономики, поскольку в результате ее действия создается синергетический эффект во многих других сферах, связанных со строительством. Важно при этом, чтобы не было злоупотребления и сговора с застройщиками, когда под кредит с низкой процентной ставкой предлагается жилье с завышенной ценой. Также в будущем подобные льготные программы должны касаться определенных направлений, в которых есть заинтересованность государства, например, чтобы закреплять трудовые ресурсы, либо стимулировать жилищное строительство в отдельных регионах», — подчеркнул председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
По словам спикера, с учетом популярности льготных программ, их социальной значимости и осуществляемых затрат бюджета целесообразно также рассмотреть вопрос о создании механизмов, которые позволили бы отслеживать качество исполнения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам и своевременно реагировать на трудности заемщика, приводящие к потере заложенного имущества, так как оценить эффект прилагаемых государством усилий в полной мере можно только при достижении конечной цели — наличие жилья у граждан.
Программа «Льготной ипотеки» была запущена в апреле 2020 года. Семьи могут оформить кредит по ставке до 8% до 1 июля 2024 года. Программа позволяет получить ипотеку для покупки квартиры в строящемся доме, приобретения готового жилья у застройщика, строительства частного дома по договору подряда или самостоятельно, а также покупки земельного участка с дальнейшим возведением дома. Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).
Справочно:
ДОМ.РФ является оператором программ «Льготная ипотека» (ставка до 8%), «Семейная ипотека» (до 6%), «Дальневосточная ипотека» (до 2%) «ИТ-ипотека» (до 5%), а также программы выплат 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение задолженности по кредиту. Подробнее узнать об условиях программы можно на портале спроси.дом.рф или по телефону «горячей линии» Консультационного центра 8-800-775-11-22.
Текущие условия, вступившие в силу с 6 января 2023 года:
• Срок действия программы – до 01.04.2024 включительно.
• Ставка для заемщика – 8%, при отсутствии страхования жизни и имущества может быть увеличена не более, чем на 1 п.п.
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. – для остальных регионов.
• Первоначальный взнос от 15 %.
