Как не попасть под блокировку при переводе средств?

С 1 января 2026 года Банк России расширил список критериев, по которым финансовые организации обязаны проверять операции клиентов. Таким образом удается предотвращать мошенничество и подозрительные операции.

В ответ на нововведения появились слухи, что банки массово блокируют карты клиентов. Но ситуация противоположная: за первые три недели нового года Банк России получил 7431 обращение в связи с блокировкой карт, и это вдвое меньше обычного.

Какие есть критерии и что делать, чтобы не попасть под блокировку, — разбираемся вместе с моифинансы.рф.

В чем смысл 161-ФЗ и как он работает?

Закон определяет правила перевода денег с помощью карт, электронных кошельков, СБП, валютные операции.

Он устанавливает, как должен проходить перевод, какие есть права и обязанности у банков, отправителя и получателя средств, а также что делать, если возникнут проблемы с переводом.

Кроме того, банки, руководствуясь этим законом, могут приостанавливать подозрительные операции.

Почему банк может посчитать вашу операцию подозрительной?

Если зафиксирует хотя бы один из 12 признаков, которые установил Банк России, а именно:

1. Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
2. Перевод денег выполнен с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, и оно есть в базе данных Банка России.
3. Перевод не похож на типичные операции клиента: крупные суммы, частые крупные переводы и проч.
4. На получателя денег заведено уголовное дело.
5. Сведения о получателе денег есть в собственной базе банка. 
6. Данные о получателе денег есть в государственной системе «Антифрод».
7. Банк получил данные от сторонних организаций — от оператора связи, что отправитель или получатель денег находится ‌‌под влиянием злоумышленников (например, ему поступает множество подозрительных звонков).
8. Средства на счет человека были внесены через банкомат с помощью токенизированной, то есть цифровой, карты.
9. На устройстве клиента банка зафиксированы подозрительные действия. Например, установлено вредоносное ПО, изменился номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 ч до перевода.
10. Банк получил от Национальной системы платежных карт (НСПК) данные о риске мошенничества при совершении перевода.
11. Клиент банка пытается перевести деньги человеку, которому ни разу за последние полгода не отправлял их (при условии, что менее чем за 24 ч до этого человек перевел самому себе из другого банка через СБП более 200 тыс. рублей).
12. Время обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции в банкомате превышено, по мнению НСПК.

Могут ли заблокировать карту и перевод насовсем, если посчитают их подозрительными

Нет. Карта клиента и перевод не блокируются. Банк на два дня приостановит переводы и откажет вам как клиенту в совершении операций.

Важно: банк сразу уведомит вас, что перевод не прошел. И сообщит, что можно подтвердить перевод не позже следующего дня или совершить повторную операцию по тем же реквизитам на ту же сумму.

Что будет дальше с приостановленным переводом?

Если вы подтвердите операцию, то банк ее исполнит.

Если не подтвердите (не повторите), деньги останутся на вашем счете.

Важно: если данные о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, банк не проведет перевод, даже несмотря на ваше согласие как клиента. Он приостановит перевод еще на два дня или откажет вам в совершении повторной операции.

Как действовать, если ваши данные как клиента банка попали в базу Банка России о мошеннических операциях?

1. Обратитесь в банк, где вы обслуживаетесь. Служба поддержки должна объяснить причину блокировки и нахождения ваших реквизитов в базе Банка России о мошеннических операциях.
2. Напишите заявление в банке: представители организации передадут его регулятору не позднее следующего рабочего дня. Либо вы можете подать заявление напрямую в Банк России через интернет-приемную (тема обращения — «Информационная безопасность»). Регулятор рассмотрит его за 15 рабочих дней.

Что поможет избежать блокировки при совершении крупного перевода или дорогостоящей покупки?

1. Можно заранее уведомить банк через его мобильное приложение, контактный центр или в отделении, если вы планируете крупную или нетипичную операцию.
2. Важно также указывать назначение платежа и быть готовым представить банку документы, подтверждающие законность операции, если он их запросит.

Подписывайтесь на наш канал в MAX