Как работает программа долгосрочных сбережений?

Накопить на новое жилье или образование ребенка, обеспечить себе дополнительные выплаты после выхода на пенсию или подушку безопасности на крайний случай — все это можно сделать с поддержкой государства. Ее оказывают по программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая заработала с 1 января 2024 года. Воспользоваться ею может любой совершеннолетний россиянин.

Рассказываем о программе подробнее.

Рассчитать, сколько вы накопите благодаря ей, можно с помощью калькулятора.

Что такое программа долгосрочных сбережений?

ПДС поможет эффективно копить деньги, даже если вы не разбираетесь в инвестициях. Вы открываете счет в негосударственном пенсионном фонде, пополняете его как пожелаете, а дополнительные средства перечисляет вам государство. На него также можно перевести пенсионные накопления, они будут защищены на 100%, как и средства софинансирования.

НПФ вложит эти деньги в наименее рискованные ценные бумаги, облигации, акции, паи инвестфондов и недвижимость. Вы будете получать с них доход.

Причем сбережения гарантированы государством — на сумму до 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем страховка по банковскому вкладу.

Когда можно воспользоваться деньгами?

• Через 15 лет после первого взноса;

• при достижении определенного возраста: 60 лет для мужчин и 55 — для женщин (ежемесячные выплаты).

Есть выбор, как получить деньги: сразу всю сумму или в виде ежемесячных выплат — в течение десяти и более лет или пожизненно.

В чем преимущества ПДС?

Софинансирование. В первые три года вашего участия в программе государство тоже пополняет ваш счет, но не более чем на 36 тыс. рублей в год. Главное, чтобы вы сами вносили не менее 2 тыс. рублей в год.

Точная сумма софинансирования зависит от вашего дохода. Если вы зарабатываете:

• меньше 80 тыс. рублей в месяц — 1:1. Вы кладете на счет, например, 3 тыс. рублей, туда добавляют столько же;

• от 80 тыс. до 120 тыс. рублей — 1:2: на каждые ваши 2 рубля приходится один государственный;

• от 120 тыс. рублей — 1:4.

Если у вас несколько счетов ПДС, срок софинансирования считается с заключения первого договора.

Налоговый вычет — 13%. Вам вернут до 52 тыс. рублей в год из уплаченных налогов. Правило распространяется только на договоры, заключенные в пользу вас или ваших близких родственников.

Наследование. Накопленное по программе ПДС можно передать по наследству в полном объеме. Вычтут только то, что уже снято. Исключение — если выбраны пожизненные выплаты.

Если вы захотите забрать деньги?

Досрочное снятие без потерь возможно только в двух случаях:

• при потере кормильца;

• при необходимости дорогостоящего лечения.

При всех других обстоятельствах — только в размере, определенном в договоре. К тому же та часть, которую добавило государство, и пенсионные накопления останутся на вашем счету. Кроме того, возможно, придется уплатить пени.

Как стать участником?

Шаг 1. Выберите НПФ.

Шаг 2. Заключите с ним договор. Это можно сделать в личном кабинете на его сайте или в офисе — зависит от конкретного фонда.

Если хотите, можете открыть несколько счетов в разных фондах, а договор оформить в пользу как себя, так и любых третьих лиц.

При желании НПФ можно сменить — из одного фонда в другой средства переводят один раз в пять лет.