Как выгодно застраховать жизнь?

При страховании жизни часть расходов на полис можно вернуть, если вы работаете и платите подоходный налог. 

Объясняем, как получить вычет и какие документы для этого нужны.

Условия оформления вычета

• Вы работаете и платите НДФЛ.  
• Застраховали жизнь не менее чем на пять лет.
• Заключили договор на себя, супруга либо супругу, детей или родителей.
• Оплатили страховку не более трех лет назад.

Максимальный размер вычета

Всего социальные вычеты — за образование, лечение, занятия спортом, благотворительность и страхование — можно получить с лимита не более 150 тыс. рублей в год. Возвращаются 13% от этой суммы — 19 500 рублей.

Как часто можно оформлять вычет

Если по страховой программе вы заплатили один раз, то вычет делают однократно. А при ежегодных платежах можно возвращать средства каждый раз.

Какие нужны документы

Для вычета за 2024 год и последующие достаточно справки об уплате страховых взносов.

Вернуть деньги за страховку, оформленную до этого года, можно при наличии документов:

• копия договора со страховой компанией;
• копии документов, подтверждающих взносы, например чеки;
• копии документов о родстве с тем, кому вы оплатили страховку.

Вычет через работодателя

Сначала нужно подтвердить право на вычет в ФНС. Чтобы это сделать, подайте в налоговую инспекцию перечисленные документы и заявление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных налоговых вычетов. 

Сделать это можно в налоговой по месту жительства или онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС.

Ответ придет в течение 30 календарных дней.

Затем отнесите работодателю заявление о предоставлении вычета в свободной форме.

Если работодатель не учел вычет

Подайте в бухгалтерию заявление о возврате НДФЛ. Укажите в нем банковский счет для перечисления денег. Они придут в течение трех месяцев.

Вычет через 3-НДФЛ

• Подайте декларацию в отделение ФНС по месту жительства или в любой центр «Мои документы». Нужны будут также документы о праве на вычет.
• На «Госуслугах» зайдите в «Штрафы Налоги» и найдите «Прием декларации 3-НДФЛ».

Подробнее о других социальных налоговых вычетах можно прочитать в этом посте.