Как взять кредит на учебу?

Образование даёт шанс получить интересную работу и стать настоящим профи. Здорово, если получилось поступить на бюджет. Но даже если вам не повезло, это не повод отказываться от своей мечты. Ведь есть возможность взять кредит — причём на выгодных условиях!

Благодаря государственной программе для оплаты обучения в любом российском вузе или колледже можно взять льготный заём. Список банков-участников есть на сайте Минобрнауки.

Условия льготного кредита

• Ставка — до 3%;

• во время обучения нужно платить только проценты, а на выплату основной части кредита даётся до 15 лет после получения диплома;

• обратиться за кредитом можно в любой момент обучения, даже на последнем курсе;

• банк перечисляет деньги вузу постепенно, каждый год или семестр;

• банк может установить лимит на сумму кредита.

На какое обучение можно взять кредит?

Кредит выдают на учёбу в колледже или вузе с действующей образовательной лицензией. Её можно проверить на сайте Рособрнадзора.

Форма обучения может быть любой: очной, заочной, очно-заочной. Также программа распространяется на все уровни образования: бакалавриат, магистратуру, специалитет, аспирантуру, ординатуру. Кредит можно взять на первое, второе и последующее образование. 

Кто может взять кредит?

Граждане РФ, у которых есть постоянная регистрация на территории России. 

Подать заявку можно с 14 лет, но нужно письменное согласие родителей на оформление кредита. 

Какие нужны документы?

• Паспорт;

• договор с учебным заведением, оригинал или заверенная руководством вуза либо ссуза копия;

• первый счёт на оплату.

Студентам до 18 лет также надо предоставить:

• свидетельство о рождении;

• паспорт родителя или законного представителя;

• письменное согласие от одного из родителей или законных представителей на обработку персональных данных и заключение кредитного договора несовершеннолетним.

Почему могут отказать?

• Если не хватает каких-либо документов или они неправильно оформлены;

• если у заёмщика испорчена кредитная история и есть просрочки по другим платежам;

• если на момент закрытия долга заёмщику будет около 70–75 лет.

Как платить во время учёбы?

Банк откроет для студента специальный кредитный счёт. На него нужно будет вносить платежи каждый месяц, точный график прописывается в договоре. 

Во время учёбы и в течение девяти месяцев после выпуска действует льготный период — в это время нужно платить только проценты. 

После окончания льготного периода платежи существенно возрастут, ведь нужно будет возвращать и основную сумму долга, и проценты. 

Также вы можете погасить кредит досрочно, сумма взносов не ограничена, никаких комиссий за это банки не берут. Но учтите: если полностью вернуть банку ту сумму, которую он потратил на ваше обучение, кредитный договор автоматически закроется и банк больше не будет перечислять деньги за дальнейшие семестры. 

Примерный расчёт 

Допустим, вы берёте кредит на четырёхгодичное обучение в вузе, которое стоит 1 млн руб.  

После оплаты первого года обучения ваш основной долг составит 250 тыс. руб. Проценты за год 250 000 × 3% = 7500 руб., или 625 руб. в месяц.

На втором курсе основной долг увеличится ещё на 250 тыс. руб. Банк начислит проценты на всю сумму за первый и второй годы, получится 500 000 × 3% = 15 000 руб., или 1250 руб. в месяц. 

Но во время учёбы по факту придётся платить ещё меньше. 

По условиям кредита часть накопленных процентов выплачивается только после окончания вуза. На первом курсе платежи составят 40% от суммы начисленных процентов, на втором — 60%, а начиная с третьего — 100%. 

Сумма, которую нужно будет вернуть банку после выпуска, составит 1 010 500 руб. (1 000 000 руб. за обучение и 10 500 руб. — проценты).

А если студент возьмёт академический отпуск или его отчислят?

Если вы берёте академический отпуск, нужно предупредить банк. Он сдвинет график оплаты основного долга на период академического отпуска. Но во время отпуска всё равно нужно платить проценты. 

А вот если студента отчислят или он сам решит бросить учёбу, то его лишат права на льготные условия. 

Банк пересчитает сумму с учётом процентной ставки по обычным потребительским кредитам, она изначально будет прописана в договоре. Срок погашения останется прежним — 15 лет, — но платить придётся каждый месяц гораздо больше. 

Платежи увеличатся не только за счёт роста кредитной ставки. Вы будете одновременно гасить и основной долг, то есть ту сумму, которую банк уже успел выплатить, и возросшие проценты.