Как не переплатить при покупке машины в кредит?

23 октября 2024
Время чтения: 3 минуты
Посетители в автомобильном салоне
Алексей Белкин/NEWS.ru/ТАСС

Когда покупаете автомобиль в кредит, вам могут предложить дополнительные платные услуги. Не спешите сразу соглашаться — есть риск переплатить.

И даже если вы уже подписали договор, по закону «О потребительском кредите» у вас есть 30 дней, чтобы отказаться от него. В этом случае деньги вам должны вернуть.

Рассказываем, какие недобросовестные практики автокредитования выявил Банк России.

«Одноразовые» допуслуги

Договор могут составить так, чтобы обойти закон и не возвращать вам деньги за допуслуги, если вы решите от них отказаться.

Перед подписанием документов проверьте, чтобы в них не было ни одного из этих условий:

  • при отказе от допуслуги деньги не возвращаются полностью или частично;

  • услуга считается оказанной с момента её оформления, даже если она длящаяся — то есть предоставляется неоднократно во время действия договора.

Пример

Вам предлагают комплексную услугу за 170 тыс. рублей, в которую входят сервисное обслуживание и книга на флешке. Отказаться вы можете только от сервиса, а книга по закону о защите прав потребителей — невозвратный товар.

В итоге оказывается, что сервисные услуги стоят 9 тыс. рублей, и вам вернут только эту сумму.

Невключенные допуслуги

Все платные дополнительные услуги обязательно должны быть прописаны в заявлении о выдаче кредита или о предоставлении допуслуг.

В противном случае, если вы захотите от них отказаться, банк заявит, что не имеет к ним отношения. А третьи лица, которые предоставили саму услугу, могут проигнорировать ваше требование вернуть деньги.

Как понять, что именно кредитор участвует в оказании допуслуг:

  • сумма кредита увеличивается на их стоимость;

  • платежные поручения об оплате услуг включены в кредитные документы;

  • оплатить нужно в один день с оформлением кредита.

Скидки с условиями

Вам могут предложить скидку на покупку автомобиля, но только если вы возьмёте его в кредит или согласитесь на платные допуслуги.

При этом если вы потом откажетесь от этих услуг или погасите кредит досрочно, продавец может потребовать вернуть ему сумму скидки.

Еще один вариант — скидку назад не потребуют, но и стоимость допуслуг вам не вернут.

Недобросовестная консультация

Представитель банка или автосалона может сообщить вам неверную информацию. Например:

  • нельзя получить кредит без покупки допуслуг;

  • при отказе от допуслуг скидка отменяется;

  • невозможно досрочно погасить кредит — только через 2–3 месяца;

  • машина обойдется дороже, если купить ее за свои деньги, а не в кредит.

Это искажение условий кредитного договора. Поверив, вы рискуете переплатить.

Завышенная стоимость услуг

Например, вы плохо разбираетесь в видах страхования. Вам могут предложить консультацию, за которую возьмут 320 тыс. рублей. Хотя обычно плату за такие разъяснения вообще не берут.

Если вы подпишете акт приёма-передачи этой услуги, она будет считаться оказанной, и отказаться уже не получится.

Или вам начнут оформлять дебетовую карту за 10 тыс. рублей — якобы кредит можно взять только на таком условии. На самом деле ее, как правило, можно получить в банке бесплатно.

Как защититься

  • Внимательно читайте заявление о выдаче кредита или о дополнительных услугах и собственноручно отмечайте только те опции, которые вам нужны.

  • Если вы оформляете КАСКО одновременно с кредитом, не обязательно соглашаться на услуги страховщика, которого предложил банк — вы можете выбрать его сами.

  • Если ваше право на отказ от допуслуг и возврат денег нарушают, жалуйтесь в Банк России, Роспотребнадзор, Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, а после можете обратиться в суд.