Построить дом, посадить дерево и вырастить детей на свежем воздухе поможет сельская ипотека. Благодаря поддержке государства россиянам выдают льготные кредиты до 6 млн рублей. Ставка не превышает 3%, а выплаты можно рассрочить на 25 лет, определив комфортную для заемщика сумму.
Объясняем, как льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия на селе.
Доступные деньги
Сельская ипотека стартовала в 2020 году согласно госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий» и действует бессрочно. Максимальный размер кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья или строительства. Льготный кредит по ставке не превышает 3%, а на приграничных территориях — 0,1%. Программой уже воспользовались более 154 тыс. семей. Они взяли ипотеку на сумму около 409 млрд рублей, приобрели и построили свыше 10,5 млн квадратных метров жилья.
Ставка от 0,1 до 3% годовых значительно снижает переплату за кредит, отмечают в департаменте общественных связей Россельхозбанка. Условия по сроку кредитования гибкие — до 25 лет, а значит, можно взвешенно планировать выплаты.
«Процентная ставка по сельской ипотеке составляет не более 3% годовых, в этом ее преимущество, — подтверждают в пресс-службе Сбербанка. — Вопросами финансирования данной программы занимается Министерство сельского хозяйства РФ. Простыми словами, государство компенсирует банку недополученные проценты».
Сегодня сельскую ипотеку оформляют AO «Россельхозбанк», ПAO «Сбербанк», ПAO КБ «Центр-инвест», Банк «Левобережный» (ПAO), РНКБ (ПAO), АКБ «Энергобанк» (AO), AO «Банк ДОМ.РФ», Банк ВТБ (ПAO), КБ «Кубань Кредит» ООО, ПAO СКБ Приморья «Примсоцбанк». В этих банках можно уточнить информацию о доступных лимитах и записи на сделку по семейной ипотеке. Также узнайте, является ли интересующий вас населенный пункт сельской территорией. Их перечень каждый регион утверждает самостоятельно.
«Удобство заключается в возможности купить недвижимость в различных сельских населенных пунктах — от деревень до малых городов с населением до 30 тыс. человек, — отмечают в Россельхозбанке. — Это расширяет выбор жилья и потенциальные локации для заемщиков». В том числе можно купить дом в СНТ, если оно находится в границах сельского населенного пункта, добавляют в пресс-службе банка ДОМ.РФ.
Вдвоем сподручнее
По данным аналитиков «Домклик» об ипотечных выдачах Сбера, средний размер кредита по сельской ипотеке составляет около 4 млн рублей.
«В большинстве случаев размера льготного кредита до 6 млн рублей вполне достаточно для приобретения комфортного жилья на природе, — убеждена исполнительный директор по ипотеке банка "Кубань Кредит" Ксения Соболева. — Конечно, многое зависит от конкретного региона и рыночной ситуации. При этом супруги могут объединить кредит и увеличить его до 12 млн рублей, оформив два ипотечных договора на один объект недвижимости».
Кредит можно использовать на следующие цели:
-
покупка готового или строящегося дома у застройщика;
-
покупка дома на вторичном рынке. Дом должен быть не старше трех лет до даты заключения кредитного договора, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если куплен у физического лица;
-
строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок;
-
строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Дополнительно в ипотеку можно приобрести земельный участок;
-
покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика, то есть у первого собственника, на территории опорного населенного пункта. Таким пунктом считается поселок, село, деревня или другая сельская территория, на которой по решению региона должна быть в ускоренном темпе развита инфраструктура — объекты здравоохранения, образовательные и культурные учреждения.
«Программа стимулирует переезд горожан в сельскую местность, особенно благодаря возможности приобретения недвижимости в агломерациях и опорных населенных пунктах, где инфраструктура активно развивается», — поясняют в Россельхозбанке.
Рефейс Технолоджис/ИИ/ТАСС
Готовим документы
Для того чтобы оформить льготный ипотечный кредит, потребуются заявка, паспорт, СНИЛС, военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста), свидетельство о браке и о рождении детей, если они есть, а также подтверждение трудовой занятости и доходов — копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах и уплаченных налогах (бывшая 2-НДФЛ). Полный перечень необходимых документов лучше уточнить в банке.
Заемщику, который намерен строить дом сам, без привлечения подрядчика, надо будет предоставить в банк документы, подтверждающие покупку домокомплекта (то есть стройматериалов, из которых будет собран дом, не считая фундамента).
Также понадобится письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что строение можно подключить к электричеству, водоснабжению, канализации и отоплению. Дело в том, что сельскую ипотеку выдают только на жилье, пригодное для постоянного проживания. Жилплощадь должна соответствовать нормам, установленным местными властями. Проект дома необходимо согласовать с банком, срок строительства — не более двух лет.
Если строительство поручить компании или индивидуальному предпринимателю, то с ними необходимо заключить договор подряда. Опять же продолжительность работ не должна превышать 24 месяцев, иначе банк может повысить ставку по кредиту. Допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение двух лет юридическое лицо или ИП обязаны передать покупателю дом с земельным участком.
«В приобретаемом доме необходимо прописаться в течение полугода со дня оформления права собственности, — напоминают в ДОМ.РФ. — И в течение пяти лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме».
С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и только в рамках одной программы. Однако это не распространяется на кредиты, взятые ранее. Например, если весной 2023 года вы приобрели квартиру, воспользовавшись семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, дальневосточной или арктической ипотекой, это не станет препятствием для участия в сельской ипотеке.
Обустройство и благоустройство
Программа «Сельская ипотека» предлагает также льготный потребительский кредит на благоустройство домовладений. «Кредит по ставке до 5% годовых на сумму до 700 тыс. рублей выдается в регионах ДФО и Ленинградской области и до 500 тыс. рублей — в остальных регионах», — поясняют в пресс-службе ДОМ.РФ. Срок погашения — не более пяти лет. В настоящее время кредиты выдают с AO «Россельхозбанк», ПAO КБ «Центр-инвест», Банк «Левобережный» (ПAO), РНКБ (ПAO).
С января 2020 года такими займами воспользовались более 20,9 тыс. семей, общая сумма приблизилась к 9 млрд рублей. Льготный потребительский кредит предоставляется заемщику единожды на каждую из целей: подведение централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения, канализации, отопления, газа (то есть все то, что делает дом пригодным для постоянного проживания), а также на ремонт жилья, в том числе по договору подряда.
«Подобные кредиты способствуют улучшению условий жизни сельского населения и привлекательности сельских территорий для городских жителей, которые заинтересованы в переезде на природу при сохранении привычного уровня комфорта и бытовых удобств», — заключают в Россельхозбанке.
Елена Комарова
