Вы думаете, что только что перевели деньги мошеннику? Прежде всего, не паникуйте. В этой ситуации важна каждая секунда: первая реакция решает многое. Четкий план значительно повышает шансы вернуть средства, даже если кажется, что все потеряно. Объясняем, как действовать в первые минуты и куда обращаться.
Немедленные действия
Как только вы заподозрили, что стали жертвой обмана, ваша главная задача — попытаться остановить операцию. Это возможно. Вот, что надо быстро сделать:
-
Позвоните в свой банк. Для этого найдите его официальный номер с обратной стороны карты, в проверенном мобильном приложении или на сайте.
-
Не перезванивайте на номера, сохранившиеся в недавних вызовах — вы рискуете снова связаться с мошенниками, представляющимися сотрудниками банка.
-
Когда дозвонились в банк, сообщите оператору о желании срочно отозвать перевод по реквизитам мошенника. Будьте готовы назвать точную сумму, время операции и реквизиты получателя.
Согласно российскому законодательству, заявить в банк об ошибочном переводе нужно до конца следующего дня после операции: у вас есть шанс заблокировать платеж, если он еще не прошел обработку в банке-получателе. Это особенно актуально для межбанковских операций, которые иногда занимают несколько часов. Однако, если средства уже зачислены на счет, процедура усложняется.
Параллельно, если вы передали злоумышленникам данные карты, немедленно заблокируйте ее через приложение или по телефону горячей линии.
Пошаговая инструкция: как вернуть деньги, переведенные мошенникам
Если отозвать платеж не удалось, не отчаивайтесь. Далее нужно действовать последовательно и настойчиво. Вот четкий план.
Шаг 1: обращение в банк
Первым делом подготовьте и подайте в свой банк официальное заявление на возврат перевода. Сделать это нужно через отделение или онлайн-сервисы. В документе укажите все детали операции: сумму, время, точные реквизиты получателя. Финансовая организация обязана провести внутреннюю проверку.
Важный момент: с июля 2024 года у банков появилась обязанность проверять подозрительные операции и приостанавливать их на два дня. Если банк нарушит это правило, клиенты имеют право требовать возмещения ущерба.
Шаг 2: заявление в полицию
Это самый важный этап. Вы должны подать заявление в полицию о мошенничестве. Сделать это можно в любом отделении МВД или онлайн через официальный сайт ведомства. Обязательно приложите все доказательства, которые сможете собрать:
-
скриншоты переписки;
-
номера телефонов, с которых вам звонили;
-
реквизиты, на которые ушли средства;
-
банковскую справку о переводе — ее можно сформировать в мобильном приложении.
Опишите ситуацию максимально подробно: как с вами связались, что обещали, какие данные запросили. После подачи запросите талон-уведомление — он позволит вам отслеживать ход рассмотрения обращения.
Шаг 3: работа с банком-получателем
Если известен банк, куда ушли деньги, направьте туда заявление с просьбой заблокировать счет получателя. Приложите копию заявления в полицию — это станет основанием для проверки.
Вернет ли банк деньги?
«Банк вернет деньги, если подтвердится хотя бы один из признаков перевода денег без добровольного согласия клиента. Этот перечень есть в соответствующем приказе Банка России», — рассказала Объясняем.рф консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.
Например, банк не предупредил вас о рисках, увидев, что вы переводите средства получателю из «черного списка» ЦБ. Или не заблокировал подозрительную операцию на два дня для проверки, как того требует закон. Также финансовая организация несет ответственность, если списание произошло после того, как вы уже сообщили о краже карты или утере данных.
Но если вы самостоятельно передали мошенникам пароли из СМС или коды доступа, несмотря на предупреждения системы, банк, скорее всего, сочтет это добровольной операцией. В этой ситуации рассчитывать придется в первую очередь на работу правоохранителей. И только после того, как суд установит виновных и вынесет приговор, можно будет ставить вопрос о возврате средств у преступников.
«В последнее время способы защиты клиентов у банков постоянно совершенствуются. Массово внедряют „тревожные кнопки“ для мгновенного уведомления о мошенничестве, — пояснил нашему порталу руководитель юридической компании „Правбюро“, эксперт в области финансов Станислав Свириденко. — Также ввели „период охлаждения“, чтобы не взяли кредит или займ на ваше имя. Это временная пауза перед выдачей заемных средств, в течение которой клиент может отказаться от займа без финансовых потерь. Проценты начисляться не будут».
Что делать, если деньги не вернули
«Составляя заявление в банк, прямо указывайте, какие из признаков, перечисленных в приказе Банка России, применимы к вашей ситуации», — советует консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.
Вот пример обращения: «Прошу признать операцию мошеннической, так как получатель средств, согласно базе данных Банка России, является известным мошенником (признак № 1), а мой перевод, совершенный под влиянием обмана, является нехарактерной для меня операцией (признак № 3), что подтверждается скриншотами переписки, где мне угрожали (признак № 6)».
Если все предыдущие шаги не принесли результата, готовьтесь подать иск в суд. Здесь тоже на помощь придут вышеперечисленные признаки. В заявлении вы можете требовать возврата средств как с самих мошенников, так и с банка-отправителя или банка-получателя, если будут выявлены нарушения с их стороны.
Распространенные схемы обмана: как действуют мошенники
Важно понимать, как работают злоумышленники. Вот три основные схемы, на которые приходится большинство случаев.
Сценарий 1: «звонок из банка»
Самый массовый способ — мошенничество по телефону. Большинство онлайн-краж начинаются с телефонного разговора. Мошенник представляется сотрудником службы безопасности вашего банка, оператора связи или даже госорганов.
Он сообщает о «подозрительной активности» и просит срочно «проверить реквизиты» или «подтвердить личность», диктуя коды из СМС. Для убедительности используют данные из утечек: могут назвать ваше имя, адрес или даже упомянуть недавние покупки. Главная цель — заставить вас добровольно раскрыть пароли от онлайн-банка или коды подтверждения. Помните: настоящий сотрудник никогда не запросит эту информацию.
Сценарий 2: взлом через «службу поддержки»
Некоторые атаки связаны с удаленным доступом к вашему смартфону. Вам могут позвонить и под предлогом «помощи» или «расследования» попросить установить специальное приложение. Часто его маскируют под программу с названием вроде «Поддержка банка».
На деле вы скачиваете шпионскую программу, которая дает злоумышленникам полный контроль над устройством. Они видят все: ваши банковские приложения, СМС-сообщения с паролями. Это позволяет им быстро очистить все ваши счета в разных финансовых организациях.
Сценарий 3: фишинг
Эта схема строится на создании поддельных интернет-магазинов или сервисов. Например, перед праздниками появляются фейковые площадки с нереально низкими ценами на подарки, технику или товары для сада.
Вы переходите по ссылке и оказываетесь на сайте-двойнике, где вводите данные карты для оплаты. Эти сведения мгновенно попадают к преступникам. Хотя банки научились эффективно блокировать такие операции, бдительность терять нельзя. Всегда проверяйте адресную строку — часто мошенники используют похожие адреса — и не переходите по подозрительным ссылкам в сообщениях.
«Приведу в пример последние схемы, с которыми обращались граждане за юридической помощью. Среди них звонок якобы от сотрудника суда, где сообщали о заседании. И далее вас просят сообщить СМС-код — так получают доступ к госуслугам, приложениям банков и так далее», — поделилась с нами юрист, специалист по работе с проблемными активами, судебным спорам и банкротству Елена Королева.Эксперт также отметила, что в последнее время участились случаи, когда звонят от имени курьеров различных служб доставки. Нередко мошенничество сопряжено со всякими акциями и подарками. К примеру, якобы готовится доставка цветов и для этого просят код из СМС.
Как обезопасить себя и свои деньги
Чтобы не стать жертвой мошенников, главное правило: ваши личные данные — это неприкосновенная территория. Настоящие сотрудники банка или госучреждений никогда не запросят у вас по телефону или в мессенджере конфиденциальную информацию — у них и так есть все необходимые сведения. Запомните, что нельзя сообщать ни при каких обстоятельствах:
-
пароли из СМС;
-
коды доступа в онлайн-банк;
-
CVC/CVV-коды с обратной стороны карты;
-
пин-код.
Если звонок вызвал малейшие подозрения, положите трубку и наберите официальный номер своей кредитной организации. Его можно найти на обороте карты, на сайте или в мобильном приложении. Спросите оператора, действительно ли банк пытался с вами связаться. Это простое действие сразу прояснит ситуацию.
При совершении покупок в интернете проявляйте осторожность, важно защитить свои персональные данные. Внимательно изучайте сайты, особенно малоизвестные. Проверяйте отзывы и убедитесь, что для оплаты используются проверенные платежные сервисы. Если система кажется подозрительной или о ней нет информации в Сети — это признак угрозы.
