Рост активности мошенников заставляет банки внимательнее следить за подозрительными переводами и усиливать финансовый мониторинг. Сомнение могут вызвать даже такие повседневные операции, как возврат долга или оплата услуг мастера по маникюру. Объясняем, какие переводы банки могут посчитать за действия мошенников и как избежать заморозки денег.
Дюжина признаков
Банк России занимается противодействием мошенническим переводам с 2018 года. Регулятор устанавливает правила, по которым проверяются операции клиентов. Если они подпадают хотя бы под один риск-фактор, кредитно-финансовые организации обязаны отреагировать в рамках Федерального закона № 115-ФЗ и требований Росфинмониторинга.
Ранее было шесть признаков подозрительных переводов:
-
Осуществление перевода получателю, который находится в базе о мошеннических операциях. Если прежде на счет этого лица уже переводили деньги мошенники, банк обязан насторожиться. Даже если вы перечисляете сумму добровольно, платеж может быть приостановлен.
-
Операция осуществляется с устройства, которое связано с мошенниками. Смартфон, который применялся для совершения преступления и попал в специальный список, считается подозрительным, а все дальнейшие операции с него — рискованными.
-
Номер счета во внутренней базе банка — банки ведут списки подозрительных счетов. Туда могут попасть реквизиты, по которым ранее уже фиксировались сомнительные операции.
-
Операция нетипичная для конкретного человека: сумма, частота или время перевода необычные. Например, если клиент, как правило, днем переводил по 2–3 тыс. рублей, а тут внезапно отправляет ночью кому-то 300 тыс.
-
В отношении получателя возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Информация может поступить не только от полиции, но и от других органов власти.
-
Поступление информации о подозрительных действиях от сторонних организаций: скажем, оператор связи заметил необычную активность по номеру клиента, например, увеличение входящих сообщений от незнакомых отправителей, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны обращать внимание на такие факты, если они произошли за 6 часов до перевода.
Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана, поэтому регулятор обновляет требования по финансовой безопасности россиян. С начала 2026 года количество факторов, указывающих на подозрительную операцию, возросло еще на шесть, достигнув 12. Это значит, что банки теперь имеют вдвое больше оснований для временной приостановки и проверки транзакций, вызывающих сомнение.
Новые факторы, которые указывают на то, что перевод может выполняться под влиянием мошенников:
-
Увеличенное время обмена данными при бесконтактной операции, когда для перевода денег к модулю NFC в банкомате прикладывают смартфон или карту.
-
Кредитная организация получила уведомление о вероятном мошенничестве в процессе проведения перевода. Причиной этого предупреждения может стать утечка данных платежных инструментов.
-
Если за двое суток до осуществления перевода клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги», банк будет дополнительно проверять операцию.
-
Признаки возможного взлома устройства клиента. Если банк узнает о выявлении вируса, смене ПО или смене интернет-провайдера, это будет рассматриваться как фактор риска.
-
Клиент отправил более 100 тыс. рублей получателю в другой стране, а затем пытается пополнить свой счет через банкомат.
-
Отправка самому себе более 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей (СБП), после чего направление этой суммы получателю, с которым в течение последних шести месяцев не было никаких финансовых контактов.
Также стоит отметить, что с 1 марта начнет работать дополнительный механизм контроля: сведения о получателях денежных средств будут сверяться с данными государственной системы, направленной на борьбу с правонарушениями в области информационных технологий.
Плюс в карму
С 1 ноября 2025 года заработал новый механизм, который должен ускорить возврат денег потенциальным жертвам мошеннических действий. Его запустила Национальная система платежных карт в рамках сервиса «Добрая воля».
Если банк-получатель вовремя остановил подозрительный перевод и помог вернуть деньги жертве мошенников, он получает вознаграждение. Размер поощрения — 5% от суммы операции, но не более 5 тыс. рублей.
Механизм действует на добровольной основе, но уже помог вернуть людям свыше 145 млн рублей. Для рядовых россиян это означает одно: у банков есть дополнительный стимул быстрее реагировать и пресекать уловки аферистов.
Как избежать блокировки за рутинные операции?
Некоторые переводы, которые возникают в самых обычных жизненных ситуациях, могут показаться банку сомнительными и временно попасть под проверку. Чаще всего это связано не с ошибкой клиента, а с требованиями безопасности.
Кроме того, с прошлого года в России действует закон о дропперах, который направлен на борьбу с массовым использованием подставных лиц в мошеннических схемах.
Ниже — некоторые типичные примеры таких переводов и советы, как заранее снизить риск их блокировки.
1. Переводы между родственниками или друзьями — обычная ситуация, но без пояснений у банка могут возникнуть подозрения о легитимности столь частых операций. Короткий комментарий вроде «возврат долга» или «помощь сестре» снизит риск приостановки транзакции.
2. Многие работают в коллективе, где принято совместно отмечать дни рождения. Как правило, один человек собирает деньги, получая множество мелких переводов, что может показаться необычным для банка. Объяснение «сбор на подарок коллеге» позволит быстро понять цель таких переводов.
3. Частые переводы денег человеку, не связанному с вами ранее, также могут вызвать у банка подозрения. Обычно такие операции связаны с оплатой аренды жилья или каких-либо услуг. Поэтому в комментарии к платежу стоит указать, например, «аренда за январь» или «оплата за маникюр».
4. После восстановления сим-карты или смены номера банк может внимательнее относиться к вашим переводам, опасаясь мошенничества. В первые сутки лучше не переводить крупные суммы и убедиться, что ваши контактные данные обновлены.
Что делать, если перевод заблокирован?
Главное — помните, что блокировка операции происходит не из вредности, а потому что это обязательная мера. Если перевод попал под один из признаков мошенничества, его могут заблокировать на 48 часов — это так называемый «период охлаждения».
Клиент получает уведомление о блокировке — через СМС или push-уведомление. Вам предложат подтвердить перевод или повторить его позже. Если вы подтверждаете его и адресата нет в базе данных ЦБ РФ, то операция должна быть совершена.
Но в случае нахождения получателя в официальной базе мошенников, банк не отправит деньги даже с вашего разрешения.
«Если клиент не подтвердил перевод или не повторил операцию, то она считается несовершенной, и деньги остаются на счете плательщика», — подчеркивает пресс-служба регулятора.Если вы повторили перевод с теми же реквизитами и суммой после двухдневного охлаждения, банк обязан выполнить перевод при отсутствии иных ограничений по закону.
Как обжаловать включение в базу Банка России о мошеннических операциях?
Если вы внезапно обнаружили себя в этом списке и столкнулись с ограничением доступа к средствам, ситуацию можно оспорить либо через ваш банк (он должен переправить запрос регулятору максимум на следующий рабочий день), либо напрямую через онлайн-приемную Банка России, выбрав тему «Информационная безопасность».
Вам понадобится предоставить основные паспортные данные и перечень банков, оповестивших вас о проблеме. Также можно указать сведения из ИНН, СНИЛС и договора с оператором связи. Это ускорит подтверждение ваших операций.
Рассмотрение обращения займет до 15 рабочих дней. По итогам проверки Банк России примет решение — оставить сведения в базе или исключить их.
