Звонки от «сотрудников банка», сообщения о «блокировке карты» или предложения быстрой прибыли — все это лишь часть ежедневных уловок мошенников. Их цель — получить доступ к вашим деньгам. Чтобы защитить граждан, Банк России развивает систему по противодействию подозрительным операциям.
Рассказываем, какие новые правила вводит мегарегулятор, чтобы не дать мошенникам нажиться на россиянах.
Подозрительные лица
С 1 сентября вступают в силу новые правила: банки обязаны проверять, не действует ли клиент под влиянием мошенников, когда снимает деньги в банкомате. Для этого Банк России утвердил девять признаков подозрительных операций.
1. Непривычное для клиента поведение. Например, банк может забеспокоиться, если вы снимаете деньги днем, а теперь решили сделать это ночью. Или если вы чаще всего используете терминал возле дома, а в этот раз — на другом конце города и снимаете не стандартные для себя 5 тыс. рублей, а сразу 100 тыс. Также банк насторожится, если вы попытаетесь снять деньги несколько раз за час.
2. Если карта или телефон долго реагируют при работе с банкоматом, это может быть тревожным сигналом. В процессе взаимодействия с терминалом они обмениваются электронными сигналами. Замедление этого процесса может указывать на наличие устройства, которое пытается перехватить данные.
3. Нетипичный способ снятия наличных. Вы всегда снимаете деньги, вставив карту в банкомат, а тут вдруг используете для этого QR-код в приложении или виртуальную карту в телефоне. Банк имеет все основания предположить, что это делает мошенник.
4. Запрос на снятие наличных в течение 24 часов после того, как:
- вам одобрили кредит или увеличили лимит по карте;
- на ваш счет через СБП поступило более 200 тыс. рублей с вашего же счета в другом банке;
- закрытие вклада на сумму более 200 тыс. рублей.
5. Подозрительная активность на телефоне: банк получит данные от операторов связи или интернет-сервисов, если незадолго до снятия денег на номер клиента поступило много звонков или сообщений с незнакомых номеров или были необычные рассылки.
6. Изменение параметров входа в онлайн-банк также может вызвать подозрения. Если вы сменили привязанный к банку номер телефона, устройство или местоположение, это может быть воспринято в качестве действий мошенников. Кроме того, банк может получить информацию от операторов связи или интернет-сервисов о вредоносном ПО на вашем устройстве.
7. Если вы пять раз или больше безуспешно пытались снять наличные с карты (например, ошибались с ПИН-кодом), банк может заподозрить, что кто-то пытается подобрать этот код.
8. Наличие у банка сведений о том, что снятие наличных могут проводить без согласия клиента. Например, если данные карты были украдены мошенниками.
9. Если банк обнаружит ваши данные в государственной системе противодействия противоправным деяниям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий (ИКТ). Эта мера заработает с 1 марта 2026 года.
Период охлаждения
Если операция возле терминала вызывает подозрения, банк уведомляет клиента через СМС или пуш-уведомление. После этого организация вводит на 48 часов ограничение на снятие наличных в банкомате — не более 50 тыс. рублей в сутки. Более крупную сумму в этот период можно будет получить только при обращении в отделение банка.
Руководитель Департамента информационной безопасности Банка России Ольга Раудина пояснила, зачем вводятся такие меры: «Сегодня мы фиксируем все больше случаев, когда под различными предлогами злоумышленники убеждают людей снимать наличные через банкоматы и отдавать им деньги, в том числе с помощью токенизированных или виртуальных карт. Чтобы таких случаев стало как можно меньше, Центробанк активно работает с банками. Крайне важно оперативно в моменте ставить заслон схемам злоумышленников. Для этого Банк России разработал перечень признаков, которые помогут банкам выявить, что деньги снимает мошенник или человек под давлением мошенника».
По ее словам, введенная 48-часовая пауза позволит человеку обдумать ситуацию и не лишиться всех средств.
Как банки останавливают мошеннические переводы
Новые правила дополняют систему противодействия мошенникам. В 2024 году Банк России установил перечень признаков подозрительных переводов, по которым кредитно-финансовые организации могут приостанавливать операции.
Среди них:
-
информация о получателе перевода содержится в базе данных Банка России о мошеннических счетах;
-
устройство, с которого совершается перевод, ранее использовалось для мошеннических операций;
-
перевод осуществляется на счет, по которому антифрод-системы ранее фиксировали мошеннические операции;
-
нетипичное поведение клиента — по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения перевода;
-
получение данных от сторонних организаций, например от операторов связи, указывающих на мошенническую активность. Это может быть нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров;
-
информация о возбуждении уголовного дела в отношении получателя средств.
«Только за шесть месяцев этого года банки остановили хищение 8 трлн рублей», — подчеркнула руководитель Департамента информационной безопасности Банка России Ольга Раудина.
Бдительность — лучшая защита
Мошенники постоянно придумывают все новые и разнообразные способы обмана людей. Поэтому стоит напомнить о простых правилах, которые могут помочь избежать неприятностей.
-
Не доверяйте звонкам и сообщениям с незнакомых номеров, особенно если вас просят сообщить личные данные или перевести деньги. Сотрудники банков, полицейские или представители государственных органов никогда не запрашивают такую информацию по телефону.
-
Мошенники часто прибегают к психологическим уловкам. Например, они могут заявить, что ваш родственник попал в беду или что с вашей карты списали средства. Сохраняйте спокойствие, не торопитесь и всегда проверяйте информацию.
-
Не переходите по подозрительным ссылкам в СМС или письмах, избегайте сомнительных сайтов. Мошенники могут использовать вирусы или фишинговые ссылки для кражи данных.
-
Если вам сообщают о выигрыше, возврате денег или срочной оплате доставки, это должно вызвать подозрения. Настоящие розыгрыши или официальные запросы никогда не требуют немедленных платежей.
-
Не впускайте незнакомцев в дом. Проверяйте документы и звоните в организацию для подтверждения визитов работников соцслужб, ЖКХ или других организаций без вашего вызова.
Если вы заподозрили, что все-таки стали жертвой мошенников, немедленно заблокируйте банковскую карту через приложение, по телефону банка или в его отделении. После этого следует сразу же обратиться в полицию.
