«Просто помог другу снять деньги» — за этой бытовой фразой теперь может скрываться уголовное преступление. С 5 июля 2025 года в силу вступил так называемый закон о дропперах, и под будущим следствием оказались, по данным МВД, до 2 млн россиян. Раннее за дропперство не было уголовной ответственности, но теперь введена четкая мера наказаний: даже разовая передача банковской карты за вознаграждение грозит до трех лет колонии, а организаторы схем могут получить до шести лет. Объясняем, в чем суть нового закона, каковы меры наказания и как случайно не стать нарушителем.
Кто такие дропперы?
Кто такие дропперы, если говорить простыми словами? Дроппер (или дроп) — это участник мошеннических схем, чья банковская карта или счет используются для перевода, обналичивания или отмывания похищенных у жертв денег. Термин происходит от английского drop (сбрасывать): дропперы служат промежуточным звеном, помогая преступникам скрыть следы хищений.
Чаще всего это подростки, ищущие легких денег, безработные, пенсионеры, должники в отчаянии и мигранты. Их общая черта — финансовая неустойчивость, которой искусно пользуются преступники.
Почему проблема дропперства стала массовой и потребовала нового закона?
В последнее время проблема дропперства превратилась в эпидемию: мошенники создали целую индустрию по вербовке подставных лиц. Через соцсети, сайты знакомств и т. д. они предлагают «легкий заработок» за аренду карт или переводы, целенаправленно вовлекая людей в преступные системы. Имеющаяся ст. 187 УК РФ («Неправомерный оборот платежных средств») в этом случае эффективно не работала — организаторы уходили от ответственности, жулики отделывались штрафами.
По данным Банка России, в 2024 году через дропперов было похищено 27,5 млрд рублей. МВД РФ приводит еще одну важную цифру: ежемесячно в эти схемы втягивали до 80 тыс. новых участников. А по оценкам «Сбера», около 2 млн россиян уже были вовлечены в дропперство. Новый вид мошенников стал ключевым звеном:
-
для отмывания денег от продажи наркотиков;
-
расчетов за нелегальное оружие;
-
переводов средств, похищенных у граждан.
Новый закон устранил правовые пробелы и назначил уголовный срок и штрафы:
-
до трех лет колонии и штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей за передачу своих реквизитов;
-
до трех лет колонии и штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей за проведение операций по указанию третьих лиц;
-
до шести лет колонии и штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей (с возможным дополнительным штрафом до 500 тыс.) за торговлю чужими реквизитами.
Дополнительно у мошенника конфискуют все доходы от преступной деятельности.
Эксперты выделяют следующие типы дропов:
-
обнальщики — снимают наличные в банкоматах;
-
транзитники — перечисляют средства на другие счета;
-
заливщики — вносят наличные на счета и распределяют их.
Суть закона о дропперах
Закон о дропперах в России ввел принципиально новые правила финансовой ответственности. Его главная цель — пресечь массовое использование подставных лиц в преступных схемах.
Теперь правоохранительные органы проверяют не только тех, кто непосредственно перечисляет преступные деньги, но и тех, кто просто предоставляет доступ к своим банковским счетам или электронным кошелькам. Причем неважно, знал дроппер о незаконном происхождении денег или нет, — главное, что он действовал из корысти. Даже разовая передача своей карты незнакомцу за вознаграждение может обернуться серьезными проблемами.
Особое внимание в законе уделено посредникам — тем, кто специально ищет людей, готовых сдать в аренду свои реквизиты или организует целые сети для обналичивания. Для них наказание будет максимально строгим.
Пример: мошенник убеждает жертву перевести средства «для безопасности» на карту дроппера, а дроппер обналичивает средства или перечисляет их организаторам. За это он получает свой процент от суммы.
Кому грозит тюрьма за дропперство, а кто отделается испугом
Представьте: обычный студент за 10 тыс. рублей сдает в аренду свою карту, а через месяц к нему приходят с обыском. Или бабушка: мошенник велел ей перевести деньги для проверки безопасности, и вот она уже фигурант уголовного дела.
Почему одних за это могут посадить, а другим удастся отделаться штрафом?
Те, кто точно сядет: сознательные дропперы и организаторы
Если человек не просто передал реквизиты, а сознательно участвовал в процессе — снимал наличные, перечислял средства, получал процент, — это уже не жертва, а соучастник. Даже если он утверждает, что «просто помогал другу», суды часто расценивают это как соучастие. В этом случае дают до трех лет колонии и выписывают штраф до 300 тыс. рублей.
Максимальную меру наказания суды назначают организаторам — тем, кто создавал каналы для обналичивания, искал дропперов, договаривался с мошенниками. Их выявляют по переписке в мессенджерах, по слежке за транзакциями и показаниям задержанных дропперов. Результат — до шести лет колонии и штраф до 1 млн рублей.
Случайные жертвы
А вот когда человек действительно не понимает, что участвует в преступной схеме (например, поверил, что это работа в обменнике или помощь бизнесу), у него есть шанс избежать сурового приговора. Особенно если он сам сообщил в полицию, как только заподозрил неладное. Таких могут и не сажать, а ограничатся штрафом от 100 тыс. до 300 тыс. рублей или условным сроком. Но важно, чтобы не было доказательств корысти: если получал вознаграждение, «не знал» уже не сработает.
Можно ли вообще избежать наказания? Теоретически да, но только если доказать, что вас обманули и при этом никакой выгоды вы не получили. Например, если мошенники взломали ваш аккаунт и использовали реквизиты без вашего ведома.
Как не стать случайным дроппером?
Чтобы не стать инструментом преступников, соблюдайте два правила:
-
Никогда не участвуйте в цепочках «получи — переведи» даже для знакомых. Если просят принять платеж от «клиента А» и отправить «партнеру Б», откажитесь — это классическое отмывание.
-
Проверяйте неожиданные поступления: при получении неизвестного перевода не тратьте финансы и не возвращайте их самостоятельно — немедленно звоните в банк для отмены операции. Трата таких средств попадает под ст. 160 УК РФ о растрате.
А как же переводы родственникам?
Здесь важна ясность: сам по себе перевод близкому человеку не преступление. Однако счет может быть временно заблокирован банком для проверки, если:
-
счет получателя уже фигурирует в реестре подозрений ЦБ;
-
операция резко выбивается из вашего обычного финансового поведения (например, студент внезапно перечисляет 700 тыс. рублей);
-
отсутствует назначение платежа (о том, как его правильно прописать, смотрите здесь).
Совет: всегда указывайте конкретное назначение платежа и будьте готовы документально подтвердить как родство, так и цель перевода, особенно для крупных сумм.
Самые распространенные схемы вовлечения в дропперство
Легкий заработок онлайн. Под видом работодателей в соцсетях, мессенджерах и на сайтах объявлений мошенники предлагают быстрые деньги за простые переводы. Жертве поручают принимать поступившие средства на свою карту и сразу перечислять их другим получателям, оставляя себе небольшой процент.
«Ошибочный» перевод с просьбой о помощи. Аферисты организуют поступление крупной суммы на счет ничего не подозревающего человека, чаще пожилого. Затем отправитель в панике умоляет вернуть средства, но уже другому лицу, суля благодарность за помощь.
Помощь спецслужбам. Преступник, представившись сотрудником ФСБ, полиции или службы безопасности банка, создает ложное ощущение срочности и значимости миссии. Жертву убеждают перевести «подозрительные» средства на «безопасный счет» или передать наличные курьеру для «важного дела», апеллируя к гражданскому долгу.
Ваши данные скомпрометированы. Под видом сотрудников банка или правоохранителей злоумышленники сообщают о мнимой утечке данных или взломе, вызывая панику. Под предлогом проверки безопасности или блокировки преступники выманивают полные реквизиты и коды из СМС.
«Помощь» у банкомата. К человеку у банкомата подходит якобы растерянный прохожий (часто симпатичная женщина или пенсионер), симулируя проблему с картой и острую нужду в наличных. Он просит снять с карты жертвы деньги, которые сейчас же переведет со своего телефона или через друга, обещая вознаграждение.
Менее известные, но не менее опасные схемы
Романтическая афера через сайты знакомств. Мошенники выбирают девушек с небольшим заработком, дарят подарки, затем просят перевести финансы друзьям или родным через ее счет, чтобы сэкономить на комиссии. После нескольких операций связь прекращается, а молодой человек исчезает.
«Игровой обмен» для несовершеннолетних. На платформах вроде Steam детям предлагают редкие онлайн-доспехи или эксклюзивное онлайн-оружие в обмен на реквизиты. Получив данные, злоумышленники затягивают передачу награды, проводя свои транзакции.
Семья. При вербовке одного человека преступники получают доступ к картам его родственников. Сами носители изымают под предлогом временной помощи, превращая в инструмент для переводов.
Криптовалютный посредник. Под видом покупателя цифровых активов мошенник получает реквизиты продавца. Затем третье лицо (дроппера) убеждают перевести деньги на эти реквизиты, представляя их как безопасный счет для сделки. Здесь дропперу также обещают процент или крипту как вознаграждение.
Фиктивная вакансия в компании. Через соцсети предлагают подработку с условием открыть карту для нужд бухгалтерии. После оформления сообщают об отмене вакансии, оставляя реквизиты в распоряжении злоумышленников.
Маркетплейс-обман. Преступники предлагают подработку за оценку товаров, платят немного, чтобы завоевать доверие. Потом просят оформить новую карту для бонусов — на самом деле для перевода украденных денег.
Помогите поймать преступников. Мошенники, выдавая себя за оперативников, предлагают жертве стать агентом, внедрившись в преступную группу. Для этого нужно принять на свой счет украденные средства, чтобы завоевать доверие бандитов.
Администратор лотереи или инвестиций. Под видом работодателей аферисты предлагают удаленную работу по распределению выигрышей или инвестиционной прибыли. Жертва должна перечислять деньги с собственного счета мнимым победителям или инвесторам.
Помогите банку выполнить план. Преступники под видом сотрудников банка просят оформить дебетовую карту или предоставить доступ к онлайн-банку для специальной акции, суля вознаграждение и бонусы. Особенно активно вовлекают подростков.
Верните России заблокированные активы. Под видом финансистов или брокеров мошенники предлагают патриотичную подработку по обходу санкций. Жертва должна принять от иностранного партнера перевод, обналичить средства и перевести их на безопасные внутренние счета.
«Финансовая игра» для молодежи. Школьникам и студентам предлагают учебный квест или тренинг, где за транзакции с их электронного кошелька начисляют вознаграждение (чем больше сумма, тем выше доход).
Благотворительный фонд поможет (но часть верните). Фальшивые фонды помощи, эксплуатируя доверие людей в отчаянном положении, предлагают материальную поддержку с условием: жертва должна обналичить часть полученной суммы и вернуть ее фонду или перевести особо нуждающимся.
Вам премия. В фиктивной фирме новому сотруднику внезапно объявляют о рекордной премии или сверхприбыли компании, с которой ему якобы тоже причитается вознаграждение. Условие получения: обналичить 70–90% суммы, передать наличными куратору или перевести по указанным реквизитам.
Ваш старый электронный кошелек. Преступники находят и взламывают электронный кошелек жертвы (например, созданный для разовой онлайн-покупки), который давно не использовался. Так «спящие» счета становятся анонимным каналом для многоуровневого транзита.
Купите недорогой товар. На торговых площадках размещают заведомо привлекательные объявления. Но при оплате покупателю называют номер личной карты преступника.
Как банки защищают граждан
Для защиты своих клиентов крупнейшие банки используют «период охлаждения» на обналичивание денег.
Что могут эти банки делать с 1 сентября 2025 года в России:
Временное ограничение (до 50 тыс. рублей в сутки)
При обнаружении подозрительной активности банки временно ограничивают переводы до 50 тыс. рублей в сутки. Это экстренная мера, которая действует 48 часов с момента обнаружения необычной операции.
Например, если вы внезапно пытаетесь перевести крупную сумму на счет, который числится в базе ЦБ как подозрительный, система автоматически ограничит максимальную сумму перевода. В течение этих двух дней банк проверит легальность операции, и, если подозрения не подтвердятся, ограничение снимут.
Месячный лимит (100 тыс. рублей)
Для граждан, внесенных в специальный реестр ЦБ как потенциальные участники мошеннических схем, установлен жесткий месячный лимит — не более 100 тыс. рублей на все переводы между физическими лицами. Этот лимит действует постоянно, пока человек числится в черном списке. При этом важно понимать, что:
-
ограничение касается только переводов между физлицами;
-
платежи юридическим лицам (например, оплата товаров или услуг) не учитываются;
-
при достижении лимита все последующие переводы будут автоматически блокироваться.
Оба ограничения (и суточное в 50 тыс., и месячное в 100 тыс. рублей) действуют только для клиентов, внесенных в специальную базу ЦБ. Если человек есть в этом списке, чтобы совершить крупный платеж, ему нужно лично прийти в банк с документом, удостоверяющим личность. Также банк может приостановить срок действия карты.
Обычные пользователи, не замеченные в подозрительных операциях, могут совершать переводы без ограничений. Однако при попытке перевода крупной суммы на «проблемный» счет банк может запросить дополнительное подтверждение действия.
Новые правила Росфинмониторинга
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг приостанавливает операции на десять суток без решения суда, если есть подозрения в отмывании преступных доходов и спонсировании экстремизма.
Ведомство подчеркивает, что эти полномочия будут применяться избирательно — каждое решение о блокировке принимается индивидуально, поскольку дропперство рассматривается как ключевое звено в отмывании преступных доходов. Массовых блокировок не последует.
Ранее такие меры применялись только в отношении юридических лиц, теперь же они распространяются и на физических. Это позволит более эффективно бороться с организованными преступными системами, использующими подставных лиц для обналичивания и перевода незаконных средств.
Что делать, если вас обвиняют в дропперстве
Ситуация, когда банк блокирует счета или правоохранительные органы проявляют интерес при подозрении в дропперстве, крайне стрессовая. Если вы невиновны, ваши действия в первые часы и дни критически важны для защиты прав и репутации.
Первое правило: воспользуйтесь своим конституционным правом (ст. 51 Конституции РФ) и не давайте никаких объяснений и показаний, а также не подписывайте документы без адвоката. Любое необдуманное слово, попытка «просто объяснить» или подписание протокола без юриста могут серьезно осложнить вашу защиту.
Немедленно приступайте к поиску квалифицированного адвоката, специализирующегося на финансовых преступлениях и статье 187 УК РФ.
Обратитесь в региональную Адвокатскую палату: там предоставят информацию о специалистах. Если у вас нет финансовой возможности нанять адвоката, вы имеете право на бесплатного защитника по назначению следствия или суда (ст. 50 УПК РФ). Требуйте его предоставления с первого же контакта с правоохранительными органами. Адвокат — ваш главный проводник и защитник в этой ситуации. Он объяснит суть претензий, возможные риски и стратегию защиты.
Параллельно начинайте собирать доказательства своей неосведомленности и добросовестности, если это соответствует действительности. Ключевое значение имеют:
-
Документальные свидетельства обмана или введения в заблуждение. По возможности соберите абсолютно все переписки (мессенджеры, соцсети, СМС, email) с лицами, которые просили вас выполнить подозрительный перевод, особенно если это подавалось как работа («администратор платежей», «куратор»). Скриншоты должны быть полными и читаемыми.
-
Аудио- и видеозаписи. Если у вас сохранились записи телефонных разговоров, где собеседник дает вам подозрительные инструкции, обязательно сохраните эти материалы.
-
Подтверждение вашей обычной деятельности и отсутствия мотива. Предоставьте адвокату копии трудовой книжки, договоры ГПХ или иные документы, подтверждающие ваш легальный доход и род занятий. Это опровергает предположение о поиске криминальных заработков.
- Доказательства цели операции (для легитимных переводов). Если заблокирован перевод родственнику или знакомому, соберите документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке) и обосновывающие сумму и цель перевода (чеки на товары/услуги, медицинские документы, договоры).
Обязательно запросите у банка официальное письменное уведомление с указанием конкретных операций, вызвавших подозрения, и ссылкой на нормы закона (Федеральный закон № 115-ФЗ, внутренние положения ЦБ). Это основа для дальнейшего оспаривания блокировки и построения защиты.
Если вы действительно не знали о преступной природе перевода и участвовали в нем однократно, обсудите с адвокатом возможность активного сотрудничества со следствием. Это может выражаться в предоставлении всей имеющейся информации о лицах, вовлекших вас в преступление (контакты, ники, скриншоты), и добровольном возврате полученной «комиссии» или иной выгоды.
Такие действия, закрепленные в протоколе, и при наличии адвоката могут рассматриваться как смягчающее обстоятельство (ст. 61 УК РФ). Однако любые шаги навстречу следствию должны предприниматься исключительно по совету и под контролем вашего защитника.
Закон о дропперах в России — важный этап в защите финансовой системы страны. Он отражает современные реалии, где банковские реквизиты стали таким же объектом преступного интереса, как и другие ценности, а финансовая грамотность перешла из разряда желательных навыков в категорию обязательных.
Хотя закон действительно требует от граждан большей внимательности к своим финансовым операциям, он одновременно создает мощные инструменты защиты. Автоматизированные системы мониторинга, «период охлаждения» для подозрительных транзакций и четкое соблюдение правил поведения помогают добросовестным пользователям избежать случайного вовлечения в преступные схемы.
