Родные иногда уходят тихо, а их сбережения остаются лежать на счетах в банках в ожидании наследников. Карты заблокированы, сберкнижки спрятаны, а PIN-коды потеряны навсегда. Если вовремя не разобраться, как получить вклад покойного родственника, можно увязнуть в бумажной волоките. Рассказываем, где искать счета, зачем идти к нотариусу и как получить свидетельство о праве на наследство.
Кто может наследовать деньги с банковских счетов и вкладов
Если есть завещание, средства усопшего могут получить те, кто в нем упомянут, а также родственники, имеющие право на обязательную долю наследства. Это дети до 18 лет, совершеннолетние нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруги и родители-пенсионеры. Если письменного распоряжения о наследстве нет, в дело вступает закон и очередь из родни. Первыми идут самые близкие: дети, супруг, родители. Если их нет, возможность переходит ко второй очереди — братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам. Дальше — третья очередь, и так далее вплоть до пасынков и мачехи или отчима.
Новая очередь включается только тогда, когда предыдущая пуста или никто из предыдущей очереди не заявил о своих наследственных правах. Все, кто в одном списке, делят поровну долю их родителя, который мог бы наследовать, но ушел из жизни раньше вкладчика. Здесь есть нюанс: внуки, племянники и двоюродные родственники получают долю только по праву представления — если их родитель, который мог бы наследовать, ушел из жизни раньше самого владельца счета.
Как узнать о долгах, вкладах и кредитах умершего
Когда близкий человек уходит из жизни, мысли заняты трауром и похоронами. Но спустя время нужно решать и практические вопросы. Например, понять были ли у родственника сбережения и где они находятся. Самостоятельно бегать по финансовым организациям не надо: сотрудники справедливо сошлются на банковскую тайну: им действительно нельзя разглашать информацию о счетах.
Обращение к нотариусу
Начните именно с этого специалиста. Открыть наследственное дело можно у любого нотариуса по последнему месту жительства наследодателя. Если дело уже открыто, об этом можно узнать в Едином реестре наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты. Нотариус по просьбе заявителя направит запросы в ФНС, где с 2014 года собирают данные обо всех открытых счетах, а также в крупные банки и Агентство по страхованию вкладов — на случай, если у банка отозвана лицензия.
«Следует учесть, что человек, принимая наследство, берет на себя и обязательства по долгам наследодателя, если они есть — в пределах стоимости полученного имущества. О кредитах и займах своевременно также предупредит нотариус. Это поможет взвешенно принять решение о принятии либо о вступлении в наследство», — комментирует член Комиссии Московской городской нотариальной палаты по рассмотрению вопросов применения законодательства о наследстве нотариус Москвы Татьяна Ништ.
Простыми словами: принимая вклад, вы автоматически соглашаетесь и на кредиты покойного, если они были. Узнать о таковых можно, например, через открытую базу Федеральной службы судебных приставов — там видны текущие исполнительные производства.
«Кроме того, с 24 ноября 2025 года нотариусы обязаны сообщать наследникам обо всех долгах, вкладах и кредитах умершего при оформлении наследственного дела, сведения о которых имеются в Центральном каталоге кредитных историй, ЦККИ», — рассказала Объясняем.рф заместитель руководителя по судебной работе компании «Правокард» Диана Ошнокова.
Нотариус сделает официальные запросы в кредитные организации. Так вы точно будете знать, с чем имеете дело, и решите, стоит ли вообще вступать в наследство.
Самостоятельный поиск: какие документы искать дома
Параллельно с обращением в официальные инстанции поищите старые сберкнижки, договоры, выписки. Даже пластиковые карты могут дать подсказку. Все, что найдете, передайте нотариусу — так поиск станет точнее и быстрее.
Как получить деньги с банковского счета или вклада умершего
Способ получить средства зависит от того, что человек успел оформить при жизни. Разбираем три варианта.
- По закону
Этот вариант включается, если покойный не оставил никаких распоряжений. Тогда деньги распределяются между родственниками в строгой очередности, прописанной в Гражданском кодексе. Чтобы забрать вклад, нужно дождаться, пока выдадут свидетельство, где будет четко прописано, кому какая доля причитается.
- По завещанию
Если покойный успел составить завещание, учитывают именно этот документ. В нем будет прописано, кому достанется имущество и в каких частях. Но и тут есть исключение: закон защищает тех, кто и так был на содержании. Несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители, супруг или иждивенцы получат не меньше половины от того, что им полагалось бы по закону, даже если в завещании про них ничего не сказано.
- По завещательному распоряжению
Распределить средства на счетах можно прямо в финансовой организации. Для этого пишется завещательное распоряжение.
«Это особая форма распоряжения имуществом, действующая только в отношении конкретного банковского вклада, — комментирует Объясняем.рф доцент Финансового университета при Правительстве РФ Марчел Кырлан. — Если говорить о приоритете, более позднее завещательное распоряжение по вкладу имеет преимущественную силу перед общим завещанием, если они противоречат друг другу. На практике это часто становится неожиданностью для наследников, поэтому такие нюансы важно уточнять заранее».
Порядок и сроки получения вклада умершего
У претендентов на сбережения есть ровно 6 месяцев с даты смерти родственника, чтобы заявить о себе. В этот период необходимо прийти с заявлением о принятии наследства к нотариусу. Он откроет дело, сделает запросы в банки и только после окончания полугода выдаст свидетельство о праве на наследство — тот самый документ, без которого деньги не отдадут.
Те, кто по каким-то причинам не уложился в отведенное время, могут восстановить срок через суд, если причина пропуска была уважительной. Например, тяжелая болезнь или командировка в другую страну.
Когда свидетельство на руках, можно идти в банк. Сбережения обязаны выдать в день обращения, если с документами все в порядке. На крайний случай у банка есть три дня для дополнительной проверки.
Кстати, если вклад унаследовал ребенок, его родитель или опекун может получить накопления на основании свидетельства о праве на наследство.
«При этом важно понимать возрастные ограничения: до 14 лет все операции проводит исключительно законный представитель. С 14 до 18 лет ребенок уже может сам распоряжаться вкладом, но обязательно с согласия представителя. И здесь есть ключевой нюанс: если планируется снятие или закрытие вклада, которое уменьшит имущество ребенка, нужно предварительно получить разрешение органа опеки», — рассказал Объясняем.рф управляющий партнер юридической компании «Кочеулов и партнеры», эксперт в области взыскания корпоративных долгов и банкротства Юрий Кочеулов.
Идем в банк: какие документы нужны
Свидетельство о праве на наследство получено — теперь можно идти за финансами. Возьмите этот документ и паспорт — это обязательные бумаги. Если планируете снять наличные или перевести средства на свой счет, прямо в отделении напишете заявление — образец дадут на месте.
Если вам вдруг отказываются выдавать накопления, причин может быть две: либо в документах ошибка, либо вы пришли не в тот офис. Когда все бумаги в порядке, а сотрудники банка все равно непреклонны, пишите жалобу в Центробанк. Но обычно при правильном оформлении вопрос решается за один визит.
Важные нюансы и подводные камни
У любой процедуры есть детали, которые всплывают уже в процессе. Чтобы они не застали врасплох, разберем самые распространенные ситуации.
- Можно ли снять деньги на похороны до вступления в наследство
Ждать полгода, чтобы забрать накопления на похороны, не обязательно. «После открытия нотариального дела наследник вправе возместить расходы на похороны. Согласно нормам Гражданского кодекса, данная сумма не может превышать 100 тыс. рублей», — рассказала Объясняем.рф независимый финансовый консультант Екатерина Христова. При этом следует учесть, что для возмещения расходов на похороны нотариус должен выдать специальное постановление.
- Налоги и госпошлина
Сами вклады физлиц налогом не облагаются. Кроме того, за выдачу свидетельства о праве на наследство вклада или денег на счетах нет госпошлины. Но нужно оплатить услуги нотариуса. И еще один нюанс: проценты, которые набегут по вкладу после смерти родственника, считаются вашим доходом. Если за год они превысят определенный лимит (например, в 2025 году — 210 тыс. рублей), с разницы придется заплатить НДФЛ. В 2026-м эта сумма может составить 160 тыс. рублей, если Банк России не поднимает ключевую ставку выше 16%, которые были на начало года.
- Что будет с вкладом, если наследников нет или они не объявились
Если за полгода никто не пришел, вклад признается выморочным имуществом. По закону такие сбережения уходят государству.
Можно ли отказаться от наследования банковского вклада
Наследство — это не обязанность. Когда вклад вам не нужен или вместе с ним полагаются большие долги, от него можно отказаться. Сделать это просто: подайте заявление нотариусу. Срок — те же 6 месяцев с даты смерти родственника. Отказаться можно в пользу других близких или без указания конкретных лиц. Даже если вы уже приняли наследство, но потом передумали, закон позволяет это сделать — главное, чтобы полгода еще не прошли. При этом, если вы, наоборот, отказались от вклада, поменять свое решение уже не получится.
