Льготный автокредит — это государственная программа, предоставляющая определенные преимущества и условия при покупке автомобиля. Она создана, чтобы сделать автотранспорт доступным широкому кругу людей. В рамках этой программы рассматриваются заявки от определенных категорий граждан, которым предоставляются специальные условия и льготы при получении автокредита.
Изменения в льготных автокредитах
В 2023 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы определяются каждым отдельным банком на свое усмотрение. В постановлении Правительства не установлены жесткие правила в этом отношении. Ранее существовало ограничение на срок кредитования в три года, однако с 2020 года оно было отменено. Таким образом, условия льготного кредитования на покупку автомобилей, включая срок и ставку, могут меняться в зависимости от выбранного банка и программы, что позволяет добиться большей гибкости в адаптации кредита к потребностям заемщиков.
Частичное возобновление льготного автокредитования направлено на то, чтобы:
- у россиян появилась возможность воспользоваться данной услугой с первоначальным взносом за счет бюджета;
- приобретение автомобиля стало доступным тем, кто имеет небольшой доход.
В 2023 году увеличена предельная стоимость приобретаемой машины с 1,5 (в 2022 году) до 2 млн рублей. Это требование не распространяется на электромобили.
Помимо этого, под программу льготного автокредита попадают следующие машины:
- автомобили с двигателем внутреннего сгорания, произведенным в России;
- электромобили отечественного производства;
- автомобили с полной массой до 3,5 тонны;
- машины с электронным паспортом транспортного средства (ПТС).
Список автомобилей, на которые можно получить льготный кредит:
- марки Lada (за исключением модели Lada Largus);
- марки УАЗ из категории B (все модели);
- марки ГАЗ из категории B (все модели);
- кроссоверы Haval Jolion, собранные в Туле;
- электромобили Evolute i-PRO и i-JOY.
Стоит отдельно отметить, что автокредитование в 2023 году распространяется только на машины, выпущенные с конвейера в 2022 году.
Размер скидок
Размер скидок по данной госпрограмме:
- 25% — для россиян, проживающих на Дальнем Востоке (кроме электромобилей);
- 20% — для остальных регионов;
- 25%, но не более 625 тыс. рублей — при приобретении электромобилей.
Банкам дано право самостоятельно устанавливать ставки, условия, требования по автокредитованию, а государство предоставляет скидку. Программа льготного кредита действует до 31 декабря 2023 года.
Кто может получить льготный автокредит в 2023 году?
В новый перечень льготников вошли работники сфер здравоохранения и образования, а также военнослужащие, члены их семей, мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, которые принимают участие в СВО.
Отдельно отметим, что в число членов семей военнослужащих и добровольцев, выполняющих и выполнявших воинский долг, входят не только супруги и дети, но и родители, а также опекуны их детей.
Как получить льготный кредит?
Госпрограмма льготного автокредитования устанавливает следующие условия:
- Предъявление при оформлении автокредита действующего водительского удостоверения. Оно должно быть оформлено на лицо, являющееся заемщиком.
- Ограничение по стоимости покупки: машина с двигателем внутреннего сгорания должна стоить не более 2 млн рублей, электромобиль — без ограничений.
- Наличие страховки каско.
- Внесение первоначального взноса — от 10%.
- Срок кредитования — не более семи лет (банки вправе устанавливать дополнительные ограничения).
- Оформление залога на автомобиль.
- Запрет на оформление новых автокредитных сделок в 2023 году и отсутствие действующих.
Для приобретения автомобиля с господдержкой нужно обратиться в автосалон или банк. Средства, которые выделяет государство, могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Необходимые документы
Информацию о том, с какими банками сотрудничает автосалон, можно получить непосредственно на месте, где планируется сделать покупку. Также в автосалоне можно узнать перечень документов, которые потребуется предоставить.
В обычный список входят:
- ксерокопия паспорта (оригинал должен быть при себе);
- водительское удостоверение (оригинал и копия);
- документ, подтверждающий, что на имя покупателя не оформлено другое транспортное средство;
- СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
- ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
- документы, подтверждающие доход заемщика.
Лица, которым положена льгота в связи с профессией, подтверждают трудовую деятельность справкой из государственного учреждения, где работают, выпиской (копией) из трудовой книжки. Участникам СВО нужно подтвердить участие в боевых действиях, обратившись в военкомат или в воинскую часть, а членам семей — также и родственные связи. Для этого представляются свидетельства о рождении, о регистрации брака, документы об усыновлении, опекунстве.
На месте потребуется заполнить заявление на получение льготного автокредита для приобретения авто в 2023 году.
Как проходит процедура?
Право выбора способа подачи заявки остается за покупателем. Можно самостоятельно найти банк или обратиться в автосалон. Второй вариант удобнее, так как дилеры связываются сразу с несколькими кредиторами. Процедура включает:
- Заполнение бланка заявки. Его заполняют на сайте или в офисе банка.
- Прикрепление пакета сопроводительной документации.
- Ожидание решения.
После одобрения заявки и проверки всех приложенных документов подписывают кредитный договор, оформляют полис каско и договор залога.
Новый владелец регистрирует автомобиль в ГИБДД и передает ПТС банку. Забрать документ он сможет после полного погашения кредита.
Какие банки участвуют в программе?
Льготное автокредитование доступно в следующих финансовых учреждениях:
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Русфинанс Банк;
- Уралсиб;
- РН Банк;
- МС Банк Рус;
- РНКБ Банк;
- Банк «Союз»;
- АКБ «Энергобанк»;
- Экспобанк.
Здесь приведен неполный перечень кредиторов в госпрограмме. Появляются новые учреждения, готовые участвовать в автокредитовании с господдержкой.
Нужно ли страховать автомобиль?
Новый владелец авто обязан оформить страховой полис каско. Банки убеждают заемщика выбрать расширенный формат, но он вправе самостоятельно принять решение, учитывая стоимость страховки. Помимо этого, кредиторы пытаются уговорить участника госпрограммы застраховать свою жизнь, при этом предлагая пониженную ставку по кредиту. Это не входит в обязанность заемщика. Он вправе посчитать, что будет выгоднее — оплата страховки или меньший процент.
Выгоды программы льготного автокредитования
Перед обращением за льготой нужно понимать, что банк вправе как выдать, так и отказать в предоставлении заемных средств. Кредитор самостоятельно устанавливает требования к заемщикам и условия выдачи. Основное преимущество льготного автокредитования — уменьшение стоимости приобретаемой машины, так как часть средств возмещает государство.
Не существует ограничений на досрочное погашение займа. Среди других плюсов:
- можно не копить деньги на первоначальный взнос, а воспользоваться автокредитованием;
- в случае приобретения электромобиля возможно сэкономить до 625 тыс. рублей;
- доступный ежемесячный платеж.
Нужно помнить, что предоставление поддельных справок, обман в отношении статуса и подача ложных сведений могут обернуться серьезными неприятностями, начиная с обязанности возвратить деньги с процентами, заканчивая уголовной ответственностью по статье «Мошенничество».
