Ставка выше, доступ проще: кто может оформить социальный вклад и социальный счет

В России запущены новые банковские продукты — социальный вклад и социальный счет. Они предназначены для граждан, которые получают государственную поддержку, а оформление доступно только через «Госуслуги». Объясняем, зачем нужны эти финансовые инструменты и кто может ими воспользоваться.

Для кого предназначены?

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, эти продукты особенно важны для малообеспеченных россиян. Люди с доходом не выше прожиточного минимума могут оформить социальный вклад на самых выгодных условиях.

Открыть такой вклад или счет могут граждане РФ старше 18 лет, если они получают одну из следующих мер поддержки:

• единое пособие на детей или беременных женщин;

• ежемесячные или единовременные выплаты по соцконтракту;

• федеральную или региональную доплату к пенсии.

По закону, открывать можно только один социальный счет и один социальный вклад на человека.

По данным Минтруда, сегодня около 60 млн россиян получают различные виды господдержки: пенсии, пособия, маткапитал, соцконтракт и так далее.

Читайте по теме Право на пособие: как и зачем Социальный фонд проводит оценку нуждаемости 30 июня 2025

Когда заработало?

С 1 июля системно значимые банки начали открывать специальные вклады и счета для всех, кто получает помощь от государства. Их цель — помочь сохранить и приумножить сбережения даже при небольшом доходе.

Процесс полностью цифровой — никаких справок и визитов в отделение банка не требуется.

«Обратите внимание. Заключить договор можно только самостоятельно через "Госуслуги". Если кто‐то звонит с предложением открыть для вас вклад или счет — это мошенники», — подчеркивается на сайте Минцифры.

Это позволяет банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новыми финансовыми инструментами.

Какие условия?

Социальный вклад

• открывается на 12 месяцев с возможностью продления;

• ставка — максимальная из доступных в банке по аналогичным депозитам;

• максимальная сумма — 50 000 рублей;

• вклад можно пополнять и частично снимать без потери процентов;

• проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Социальный счет

Процентная ставка до 50 000 рублей — не менее половины ключевой ставки Банка России (на сегодняшний день — 20%).

Ограничений на сумму на счете нет, но проценты на остаток свыше 50 тыс. будут начисляться по условиям банка. При этом снимать их можно ежемесячно.

Переводы и обслуживание до 20 тыс. рублей в месяц — бесплатны.

По данным Банка России, в июне средняя максимальная ставка по вкладам среди ведущих банков составляла 18,4% годовых.

Читайте по теме Деньги к деньгам: как научиться правильно копить 07 октября 2024

Где открыть?

На первом этапе новые финансовые продукты предоставляют только системно значимые банки. В этот список входят:

• ЮниКредит Банк;

• Газпромбанк;

• Совкомбанк;

• ВТБ;

• Альфа-Банк;

• Сбербанк;

• Московский кредитный банк;

• Т-Банк (бывший Тинькофф Банк);

• Банк ПСБ;

• Райффайзенбанк;

• Россельхозбанк.

Другие кредитные организации должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.

Важно: банк не вправе отказать в открытии соцвклада или счета, если человек получает государственную поддержку. Условия по ним остаются в силе, пока вкладчик официально получает помощь от государства.

«Люди, получающие социальную поддержку, наиболее уязвимы и должны быть максимально защищены. Поэтому мы будем внимательно следить за тем, как банки оказывают эти услуги. Важно, чтобы их получение было максимально простым и удобным», — заявил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Как открыть?

Приведем пошаговую инструкцию по открытию социального вклада:

1. Убедитесь, что у вас оформлена господдержка и сведения внесены в единую цифровую платформу социальной сферы.

2. Зайдите в личный кабинет на «Госуслугах», выберите услугу «Заключение договора социального банковского вклада».

3. Нажмите «Начать». Если право не подтверждено, система не даст продолжить.

4. Выберите банк, клиентом которого являетесь.

5. Укажите реквизиты для начисления процентов.

6. Заявка рассматривается банком в течение одного рабочего дня.

7. В личном кабинете появится договор. Его нужно подписать в течение 24 часов одним из видов электронной подписи.

8. После подписания есть 10 дней, чтобы внести до 50 тыс. рублей.

9. Если деньги не поступят — вклад автоматически закроется.

10. После пополнения система отправит уведомление, а вклад отразится в разделе «Банковские карты и счета».

Пример расчета. Если вы клиент банка ПСБ, можно открыть социальный вклад со ставкой 30% годовых. При внесении максимально возможной суммы в размере 50 тыс. рублей за год вы получите 15 тыс. рублей дохода (ежемесячно — по 1250 рублей). Вклад можно пополнять и частично снимать без потери процентов.

Часть госполитики

Появление новых финансовых продуктов — часть направления государственной политики по снижению бедности и социального неравенства.

Как заявил Президент Владимир Путин на Петербургском международном экономическом форуме, в 2024 году удалось достичь рекордного снижения уровня бедности — до 7,2% (это 10,5 млн человек). Теперь стоит задача уменьшить этот показатель до 5%.

«Повышение зарплат играет важную роль не только для каждого конкретного человека, для благополучия его семьи, условий воспитания детей, но и для всей экономики России, потому что рост доходов и снижение неравенства в обществе влечет за собой и изменение структуры спроса», — отметил глава государства.

Согласно указу Президента о национальных целях развития России, уровень бедности должен опуститься ниже 7% до 2030 года, а к 2036-му — ниже 5%. Среди многодетных семей — сначала до 12%, а затем и до 8%.