Финальный расчет: как правильно закрыть кредитную карту

Чтобы правильно закрыть кредитную карту, просто разрезать ее и выбросить недостаточно. И даже нажать кнопку «‎заблокировать» в мобильном приложении банка — это еще далеко не конец.‎ Объясняем, как избавиться от кредитки правильно и избежать неожиданных долгов.

Когда стоит закрывать кредитную карту, а когда — повременить

Иногда неиспользуемую кредитку можно хранить «‎на всякий случай». Но далеко не всегда это выгодно. В таблице ниже мы собрали аргументы за и против решения закрыть счет:

Неиспользуемую кредитку важно хранить в надежном месте. Если потерять ее и вовремя это не заметить, она может попасть в чужие руки. Злоумышленники воспользуются деньгами, а долг ляжет на владельца.

Блокировка или закрытие — в чем разница

В зависимости от обстоятельств у владельца кредитки есть две опции: поставить карту «‎на паузу» или полностью избавиться от нее. В первом случае речь идет о блокировке, во втором — о закрытии счета. Разобраться, в чем разница между этими сценариями, поможет таблица:‎

Главное, что необходимо понимать: одна или несколько карт и счет, к которому они привязаны, существуют параллельно. Карта — это только удобный инструмент для доступа к счету. После перевыпуска реквизиты карты меняются, а счет остается прежним.

Если карту заблокировать, разрезать и выбросить, потерять, если у нее заканчивается срок действия, счет по-прежнему открыт. За его обслуживание, оповещения, другие подключенные услуги все еще нужно платить. А если этого не делать, образуется задолженность перед банком.

Блокировка карты и закрытие счета — две разные, не связанные друг с другом процедуры.

Сергей Булкин/NEWS.ru/TACC

Пошаговая инструкция, как правильно закрыть кредитку

Чтобы полностью избавиться от кредитной карты, нужно пройти определенные этапы. К сожалению, мгновенно закрыть счет нельзя. Даже если долга нет, на завершение всех расчетов банку требуется минимум месяц.

Шаг 1. Уточнить статус своей кредитки, если она ни разу не использовалась. Договор с банком вступает в силу только после активации карты. Если этой операции не было, у клиента нет никаких обязательств. Но важно иметь в виду, что менеджеры банка часто активируют карту при оформлении. Именно поэтому необходима консультация.

Шаг 2. Узнать точную сумму задолженности по кредитке и условия закрытия счета. Можно проверить баланс через мобильное приложение или обратиться в банк по телефону, через чат поддержки либо лично в отделении. Важно помнить, что некоторые проценты и комиссии начисляются с задержкой — в следующем месяце за предыдущий период.

Шаг 3. Отменить подключенные автоплатежи. Если этого не сделать, задолженность будет постоянно увеличиваться.

Читайте по теме Бесплатный сыр или финансовая подушка: плюсы и минусы кредитных карт 12 декабря 2025

Шаг 4. Полностью погасить задолженность. В том числе внести плату за обслуживание за текущий год. Пока долг сохраняется, банк не согласится закрыть счет. При погашении ежемесячно на счет нужно вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж, который прописан в договоре. Сумму можно разбивать на несколько частей, например, еженедельно переводить на счет 1,5 тыс. рублей психологически комфортнее, чем 6 тыс. рублей за раз. Увеличивать платеж и гасить долг досрочно тоже разрешается. Это позволит сократить переплату по процентам.

Если возникли финансовые сложности, воспользуйтесь рефинансированием или реструктуризацией, чтобы снизить долговую нагрузку.

Шаг 5. Вывести со счета личные средства, если хранили на нем деньги. Согласно статье 859 Гражданского кодекса, банк в любом случае должен их вернуть. Но если не сделать перевод самостоятельно, придется ждать, пока закончится процедура закрытия счета. По общему правилу, остаток должны перечислять в течение семи дней после подачи заявления о закрытии карты и счета. Но на практике этот срок часто оказывается гораздо больше.

Шаг 6.1. Подать заявление о закрытии карты и счета. В некоторых банках его можно подать удаленно через мобильное приложение или в разговоре с менеджером банка по телефону. В других обязательно потребуется прийти с паспортом в отделение и заполнить форму банка. Чтобы отказаться от платных услуг — подписок, уведомлений, страховки, — может понадобиться отдельное заявление.

Некоторые банки заберут пластиковую карту, чтобы уничтожить ее. Но сейчас так делают далеко не всегда.

Шаг 6.2. Подать в банк заявление на возврат части комиссии за обслуживание карты. Его можно написать в свободной форме. Клиенту вернут неиспользованные средства за остаток года. Некоторые банки делают это автоматически.

Иногда финансовые организации отказываются компенсировать переплату, аргументируя это тем, что, согласно договору, комиссия не возвращается. Однако можно попробовать сослаться на статью 32 закона «‎О защите прав потребителей». Она гласит, что клиент имеет право отказаться от договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных расходов исполнителя.

Шаг 7. Дождаться закрытия счета. Конкретные сроки прописаны в договоре. Как правило, это от 30 до 45 дней, иногда — до 60 дней. Карту блокируют сразу, но счет остается активным все время, чтобы банк завершил расчеты. Если клиент забудет отключить какую-то услугу и спишется плата, процедуру закрытия счета приостановят, пока человек не погасит долг. После этого и счет, и карта исчезнут из мобильного приложения.

Шаг 8. Убедиться, что счет закрыт. Написать в банк через мобильное приложение или позвонить, чтобы удостовериться, что счета действительно больше нет. Если прошло свыше 60 дней, а счет до сих пор открыт, можно прийти в отделение банка и написать официальную претензию. Когда это не помогает, следующий шаг — жалоба в Банк России.

Шаг 9. Получить справку о закрытии счета. Некоторые банки автоматически отправляют ее клиенту на электронную почту или бумажным письмом. Если она не пришла, нужно запросить документ самостоятельно. Это подтверждение, что клиент рассчитался с банком и никаких обязательств по долгу больше нет.

Шаг 10. Проверить кредитную историю. Это позволит убедиться, что информацию о закрытии счета корректно передали в Бюро кредитных историй (БКИ). Банки сотрудничают с разными БКИ. Узнать, в которые обращаться, поможет Центральный каталог кредитных историй. Отправить в него запрос можно, например, через "‎Госуслуги".‎

Читайте по теме Идеальный заемщик: что такое кредитная история и как ее улучшить 20 августа 2026

Сами БКИ бесплатно предоставляют отчеты дважды в год. Если информация требуется чаще, понадобится заплатить. Чаще всего, чтобы заказать выписку, потребуется авторизоваться на сайте бюро через портал «Госуслуги».‎

Как закрытие кредитной карты влияет на кредитную историю

Это нейтральное событие. Если счет закрывают, чтобы оформить новую карту в другом банке, положительный «‎стаж» по конкретной кредитке‎ придется нарабатывать заново. Но вся информация о предыдущих платежах сохранится в БКИ.

Сама по себе кредитная карта может быть плюсом для кредитной истории. Например, это удобный способ получить первую запись в БКИ. К заемщикам с пустой историей банки относятся немного настороженно: невозможно сказать, будет ли клиент ответственно вносить платежи.‎ Использование кредитки без просрочек как раз позволяет заработать хорошую репутацию.

Ксения Кононова/Создано ИИ/ТАСС

Аналогично можно улучшить свой кредитный рейтинг, если он по каким-то причинам испортился. И чем больше срок использования кредитки, тем лучше.

Ухудшают кредитный рейтинг:

• просрочки;
• общая сильная закредитованность;
• частое оформление новых займов, получение одновременно сразу нескольких кредиток;
• превышение льготного периода по кредитке;
• постоянное использование кредитки близко к максимальному лимиту;
• злоупотребление возможностью снимать с кредитной карты наличные.

Частые ошибки при закрытии кредитной карты

Процедура закрытия счета непростая, и в процессе легко забыть о некоторых важных нюансах. Вот за чем особенно важно следить:

1. Отключить автоплатежи, платные услуги. Иначе после очередного списания получится, что заявление на закрытие счета подано, а долг не погашен полностью.
2. Не ограничиваться блокировкой и уничтожением карты, а закрыть счет.
3. Если срок действия карты истек, а перевыпуск не нужен, закрыть счет.
4. Оформить справку о закрытии счета. Ее отсутствие может стать проблемой в дальнейшем при оформлении другого кредита.

И главное — не ленитесь лишний раз сделать запрос в банк и в бюро кредитных историй, чтобы быть на 100% уверенным: счет закрыт, долгов и просрочек по нему нет.